Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом и как

Порядок проплаты займа на жилье МК

МК

• документ, идентифицирующий личность заявителя;
• сертификат.

Если с документами будет все в порядке, то банковский специалист выдаст решение, где будет обозначена вся информация по кредиту.

После этого необходимо посетить ПФ со всеми необходимыми документами. Там примут все бумаги по описи, предоставят расписку. Решение по заявлению принимается около месяца. После чего будет информирован гражданин, подававший пакет бумаг, о принятом решении. Если оно будет положительным, то полученную справку из ПФ незамедлительно нужно отнести в банк, где сумма может быть переведена по вашему усмотрению на:

• закрытие долга, если средств хватает;
• снижение суммы помесячных проплат;
• уменьшение срока проплаты займа.

Если сумма покрывает не весь долг, то важно подписать документ, где будут обозначены новые сроки внесения денег. Если вы полностью погасили заем, то вправе требовать у банка документ, подтверждающий отсутствие долга перед банком

Может ли последовать отказ

Отказ может последовать как от банка, выдающего ипотеку, так и от пенсионного фонда. В первом случае отклонение маловероятно, так как кредитору нет разницы, кто вернет ему деньги – вы или государство. Проблемы могут возникнуть только из-за ошибок при сборе и заполнении бумаг.

Возможность отказа в ПФР несколько выше. Это связано с тем, что пенсионный фонд несет ответственность за расходование средств из госбюджета и, следовательно, тщательно следит за тем, чтобы материнский капитал пошел именно на гашение ипотеки многодетных семей. К основным причинам отказа относятся:

• ошибки при заполнении заявления;
• отсутствие каких-либо документов, их неверное оформление или подозрение в их недостоверности;
• отсутствие родительских прав;
• наложение ограничений органами опеки на распоряжение маткапиталом;
• преступление держателя сертификата, совершенное в отношении ребенка;
• незаконное получение сертификата на материальную помощь от государства.

В первых двух случаях решить проблему можно донесением необходимых бумаг или исправлением имеющейся документации: сотрудники ПФР подробно объяснят, что и как нужно сделать.

В остальных случаях все будет зависеть от того, допустили ли в ПФР ошибку при рассмотрении вашей заявки или же вы действительно нарушили один из вышеперечисленных пунктов. Если на момент отказа ситуация не в вашу пользу с точки зрения закона, то вам остается только смириться с положением дел.

Если вы уверены, что сотрудниками пенсионного фонда была допущена ошибка или ваше положение на момент рассмотрения заявки изменилось в лучшую сторону, то решение можно оспорить в судебном порядке.

Что нужно предоставить в пенсионный фонд для использования материнского капитала

Вам нужно будет, в первую очередь, получить одобрение на осуществление перевода принадлежащих вашему материнскому капиталу денежных средств в счет выплаты ипотеки. Чтобы это осуществить, нужно собрать следующие документы:

1. Сертификат на получение материнского капитала. Если он каким-то образом утерян, то вам нужно написать заявление в Пенсионный фонд с целью получения дубликата.
2. Документ, который подтверждает личность лица, обладающего законным правом на получение семейного капитала: опекуна, матери, отца.
3. Заявление, заполненное по форме, которая будет выдана в Пенсионном фонде. В заявление прописано желание заемщика перевести средства материнского капитала в счет уплаты ипотеки.
4. Документы, которые могут подтвердить имеющиеся у вас обязательства по выплате ипотеки. Среди них:
   • Справка с банка, в которой прописана сумма долга.
   • Договор ипотечного кредитования.
   • Обязательство заемщика оформить жилье в общую долевую собственность после того, как заем будет погашен. Оно должно быть обязательно заверено у нотариуса.
   • Документы на купленную квартиру: договор купли продажи и свидетельство о праве собственности на жилье.
5. Прочие документы:
   • Если вы работаете через представителя, то нужна доверенность.
   • В случае лишения родительских прав одного из родителей в судебном порядке, когда право на материнский капитал перешло к другому лицу, необходимо иметь при себе соответствующее решение суда.
   • Если претендующее на семейный капитал лицо скончалось, но его право на получение приобрели другие лица, то понадобится предъявить свидетельство о смерти.
   • Бумаги, которые подтверждают, что гражданин усыновил ребенка и имеет право на получение материнского капитала.
   • Прочие документы.

Получение налогового вычета возможно

Получение налогового вычета возможно только за расходы по уплате процентов, следовательно при досрочном погашении долга с помощью материнского капитала вариант получить проценты обратно есть. Но для этого необходимо выполнение следующих условий:

• кредит должен быть целевым;
• кредит должен быть потрачен на приобретение жилой недвижимости;
• получение вычета по расходам уплаты задолженности должно быть оформлено также как и имущественный вычет.

Следовательно, если в качестве остатка по кредиту выступил сертификат о получении материнского капитала, получить налоговый вычет возможно.

При погашении ипотечного кредита предоставляется возможность получить налоговый вычет в размере 13%. Высчитывается данный процент исходя из произведенных расходов на выплату задолженности.

Необходимый пакет документ для оформления возврата получения налогового вычета:

Оформить заявку на займ

• паспорт гражданина РФ;
• кредитный договор;
• справка 2-НДФЛ;
• декларация 3-НДФЛ;
• заявление на возврат НДФЛ;
• выписка по текущему счету;
• график уплаты ипотеки;
• справка об уплаченных процентах.

Материнский капитал на ипотеку условия

Каждый имеет право на материнский капитал и ипотеку, условия, с которыми необходимо ознакомиться, прежде чем оформлять погашение кредита семейным капиталом представлены ниже.

Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки?

Если кратко, то материнский капитал на ипотеку: условия использования по следующей схеме: получение займа -> обращение в ПФР -> погашение основного долга. Однако есть довольно много нюансов, о которых необходимо знать.

Материнский капитал на погашение ипотеки — условия использования узнаете далее. Если ребенку еще не исполнилось трех лет на момент распоряжения мат. капиталом, то предполагается только загасить основного долга по уже имеющемуся ипотечному кредиту.

Подать заявление можно с первого дня действия ипотечного договора. Таким образом, вам нужно будет получить ссуду на общих условиях.

ВАЖНО: Если вы имеете право на различные льготы, вы можете обратиться в жилищный отдел районной администрации. В этом случае ипотека будет значительно дешевле.
. Если предполагается строительство индивидуального дома, то можно подать документы на субсидию на строительство и на компенсацию при сдаче объекта в эксплуатацию

Если предполагается строительство индивидуального дома, то можно подать документы на субсидию на строительство и на компенсацию при сдаче объекта в эксплуатацию.

Согласно существующим банковским программам кредитования, требуется первоначальный взнос. Он составляет от 10% до 25%, в зависимости от банка. При этом пакет документов практически везде одинаковый.

Если у вас нет собственных денег на покупку объекта недвижимости, рекомендуется обратиться в агентство недвижимости. Дело в том, что специалисты путем завышения стоимости жилья позволяют получить в банке больше денег, чтобы покрыть всю сумму реальной стоимости жилья.

Между продавцом и покупателем заключается дополнительное соглашение, где все это предусматривается, а первый предоставляет фиктивную расписку в получении денег в качестве первоначального взноса.

При этом в ПФР необходимо будет подавать следующие документы для ипотеки материнским капиталом основного долга по кредиту:

1. Паспорт и СНИЛС матери.
2. Свидетельства о рождении детей и их СНИЛСы.
3. Соглашение о распределении долей в кредитуемом объекте (данное соглашение должно быть нотариально заверено).
4. Договор купли-продажи.
5. Договор ипотечного кредитования. Сертификат на получение мат. капитала.
6. Заявление.

Заявление рассматривается в течение 30 дней. В случае принятия положительного решения деньги перечисляются на счет банка в течение еще 30 дней.

Когда долг будет полностью закрыт необходимо будет выделить детям долю. Если же государственных средств не хватит для полного закрытия ипотеки, то понадобится взять новый график гашения в отделении банка.

Как использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке? Также государственные деньги можно использовать во время получения займа.

Они могут являться первоначальным взносом, если второму ребенку исполнилось три года.

Однако в этом случае довольно сложно найти продавца, который согласится на использование материнского капитала на погашение за ипотеку, так как сделка будет долгой и с большим количеством нюансов.

Основным нюансом является необходимость оформления недвижимости на покупателя до полного расчета.

Чтобы продавцу обезопасить себя, он может наложить обременение на жилую продаваемую недвижимость до момента полного исполнения финансовых обязательств покупателем.

Как внести материнский капитал в ипотеку? Перечисление денег производится в течение двух месяцев после регистрации сделки.

Затем необходимо написать расписку о получении первоначального взноса. Она понадобится для банка, чтобы последний выдал займ. Перечисление денег осуществляется на лицевой счет продавца или деньги хранятся в банковской ячейке.

В этом случае в ПФР подаются аналогичные документы, в том числе выписка из ЕГРП, на основании которой видно, что переход права собственности произошел.

Погашение ипотеки

В вопросе возможности погашения долгосрочного жилкредита средствами маткапитала государство защищает права семьи. Поэтому в настоящее время все банки, работающие в секторе ипотеки отечественного финансового рынка, обязаны принимать госсубсидию для оплаты задолженности по подобным займам. Более того, допускается досрочное погашение ипотеки в Сбербанке материнским капиталом.

При этом семья может выбрать определённый способ выплаты задолженности, исходя из своего сложившегося и прогнозируемого финансового положения. Первый из них – использование семейного капитала в качестве первого взноса – был рассмотрен выше. Второй вариант – погашение маткапиталом процентов по действующему кредитному соглашению. Ну и третий, самый выгодный способ использования госсубсидии – частичное погашение ипотеки в Сбербанке материнским капиталом. Это позволит снизить ежемесячную финансовую нагрузку и сэкономить на процентах.

Необходимые документы

Погашение ипотечного займа в Сбербанке осуществляется по заявлению кредитополучателя. В нём обязательно указывается дата проведения этой операции, а также сумма и номер расчётного счёта, с которого планируется перечислить деньги. Дата должна выпадать только на рабочий день. Помимо поданного заявления, ипотека в Сбербанке с использованием материнского капитала погашается по предоставлению следующих документов:

• паспорта заёмщика;
• свидетельства о браке;
• паспорта супруга/и;
• сертификата на материнский капитал.

По данному обращению Сбербанк должен выдать заёмщику справку о величине оставшегося долга, выделить суммы основной задолженности и оставшихся процентов. Кроме того, финансовая организация должна представить правоустанавливающие документы на ипотечную (читай залоговую) недвижимость.

В ПФ, в свою очередь, потребуется представить следующие бумаги:

• заявление о намерении направить средства семейного капитала на погашение долгосрочного жилкредита;
• паспорта супругов;
• ;
• ранее полученный сертификат на маткапитал;
• полученные в Сбербанке документы (они указаны выше).

Как погасить кредит маткапиталом

Продолжительность действия ипотечного соглашения достигает 30 лет. И мы уже знаем, что максимально доступный размер кредита – 85 процентов от стоимости приобретаемого в кредит жилья. С учётом среднего размера долгосрочного займа и величины госсубсидии (в 2018 году – 453026 руб.), вопрос, как оплатить ипотеку в Сбербанке материнским капиталом, актуален только с точки зрения частичного погашения подобной ссуды. Впрочем, если досрочные выплаты по задолженности уже проводились за счёт собственных средств, размера маткапитала может хватить и на погашение долга в полном объёме. Поэтому ниже приведён обобщённый алгоритм избавления от финансового бремени с помощью госсубсидии.

1. Лично посетите отделение банка, в котором оформлялся долгосрочный жилкредит, поставьте в известность кредитного менеджера о намерении выплатить заём (частично либо остаток) с помощью сертификата и представьте на рассмотрение соответствующие документы.
2. Получите у банковского служащего справку. В ней должны быть указаны остаток задолженности и проценты по ипотеке.
3. Обратитесь в ПФ с заявлением о желании целевого использования маткапитала и приложите к нему требуемый пакет документов.
4. Сотрудник данной организации зарегистрирует ваш запрос и выдаст соответствующую расписку.
5. Дождитесь ответа из Пенсионного фонда.
6. Если решение будет положительным, посетите повторно Сбербанк и предъявите полученный ответ.
7. ПФ перечислит на счёт данной финансовой организации средства минимум в течение месяца.

Далее ваши действия зависят от того, погасили вы ипотеку полностью либо частично. В первом случае обратитесь в Росреестр с целью снятия с недвижимости обременения. Если же задолженность осталась, формируется новый график погашения ссуды. При этом продолжительность действия ипотечного договора и даты выплат не меняются, а вот суммы ежемесячных платежей уменьшаются.

Отметим, что это единственный вариант дальнейшего сотрудничества со Сбербанком при частичном погашении займа. То есть о сокращении периода кредитования речь даже не может идти. Об этом чётко сказано на сайте Сбербанка.

Как получить ипотеку с использованием материнского капитала

Материнский (в народе – семейный) капитал выдаётся семьям, в которых на воспитании два и более ребёнка. Направить эти средства допускается на покупку либо строительство собственного жилья. А принятые в 2016 году дополнения и изменения в законодательстве предусматривают использование маткапитала в следующих целях:

• погашение суммы задолженности по телу ипотечного кредита и начисленных по нему процентов;
• выплата первоначального взноса.

Чтобы воспользоваться материнским капиталом, необходимо получить сертификат, подтверждающий, что его предъявитель имеет право на финансовую помощь со стороны государства.

Вопросы выдачи такой бумаги находятся в компетенции Пенсионного фонда РФ, поэтому именно туда и следует обратиться.

Оформление ипотеки в Сбербанке под материнский капитал во многом схоже с процедурой получения обычного ипотечного займа. Сначала с сертификатом и другими необходимыми документами необходимо посетить отделение Сбербанка с целью подачи заявки. Решение по вопросу предоставления ссуды банкиры принимают максимум за 5 рабочих дней. Если «вердикт» будет положительным, сразу можно заняться поиском подходящей недвижимости.

Но поскольку выдаётся ипотека в Сбербанке под маткапитал, продавцов недвижимости необходимо предупредить о том, что сделка может затянуться месяца на 2. Хоть ПФ отводит себе на проверку документов 1 месяц, этот срок может быть превышен по причине бумажной волокиты. А заключительный этап оформления договора долгосрочного жилищного кредитования проводится в отделении Сбербанка.

В целом механизм выдачи ипотечной ссуды под семейный капитал в данной финансовой организации прост и понятен. Кроме того, не может не радовать отсутствие скрытых комиссионных сборов. Благодаря совокупности этих факторов заёмщик, используя кредитный калькулятор, может подобрать оптимальный для себя размер ежемесячных выплат и график их проведения.

Сбербанк ипотека с материнским капиталом выгоднее

Суть государственного сертификата не только в денежной помощи молодым семьям, это программа, которая рассчитана на поднятие рождаемости в стране. Есть небольшой нюанс использования, обналичивать его можно только по истечении трех лет после рождения ребенка, что не совсем удобно.

Кому полагается государственная помощь? Это молодые семьи и матери-одиночки, у которых родилось двое детей. Сертификат выдает государство, а сумма перечисляется на счет в пенсионный фонд до востребования. Если вы решили взять недвижимость в кредит, можно воспользоваться сервисом – калькулятор. Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные условия по ипотеке с использованием материнского капитала. С помощью сертификата можно погасить уже имеющуюся задолженность, либо приобрести новый жилищный кредит без использования первоначального взноса. Подробнее о каждом варианте.

Погасить ипотеку Сбербанка при помощи материнского капитала

Ипотека — это кредитное обязательство, и чем быстрее его погасить, тем меньше будет переплата. Чтобы осуществить досрочное погашение жилищного кредита в Сбербанке, можно воспользоваться материнским капиталом. Вам не потребуется собирать большой пакет документов. Рассчитать досрочное погашение можно с помощью сервиса калькулятор на официальном сайте, просто введите сумму основного долга за минусом собственных накопленных средств, которые собираетесь внести досрочно.

1. В первую очередь стоит обратиться в Сбербанк и попросить выписку о состоянии кредита, предупредить банк, что собираетесь осуществить досрочное погашение.
2. После получения выписки обращайтесь в Пенсионный фонд и говорите, что желаете перевести госсредства в счет погашения основной задолженности или процентов. Вам нужно определиться, что в первую очередь будете гасить. Если основной долг, то это подразумевает уменьшение срока платежа с сохранением суммы ежемесячного взноса. Если погашать проценты, то ежемесячный взнос существенно уменьшится, а срок кредитования останется прежним. Лучше воспользоваться калькулятором ипотеки и произвести точный расчет с учетом использования материнского капитала.
3. ПФР рассматривает заявку в течение одного месяца и обычно принимает положительное решение. После окончательного ответа осуществляется перевод денежных средств на счет банка. Заемщику останется только сходить в банк и взять новый пакет документов, в частности обновленный график платежей.

Самым главным преимуществом является использование сертификата в счет погашения действующей ипотеки. Сбербанк принимает условия оплаты материнским капиталом, не дожидаясь окончания трехлетнего срока.

Сбербанк – ипотека в 2019 году

Прежде чем оформлять кредит, необходимо рассчитать ипотеку с использованием материнского капитала в 2019 году на калькуляторе Сбербанка и понять все преимущества. Ввиду первоначального взноса в калькуляторе указывайте денежный эквивалент сертификата и имеющиеся собственные накопления. Если первоначальный взнос по выбранному объекту не превышает сумму сертификата, то собственные средства вовсе не обязательны.

Калькулятор произведет расчет с точными показателями. Какие условия предлагает Сбербанк по жилищным займам с господдержкой:

• процентные ставки всего от 7,4;
• ограничение по размеру кредита от 300 до 30 000 тыс. рублей;
• срок пользования кредитными средствами – до 30 лет;
• использование госпомощи в виде первоначальных средств обеспечения.

Условия существенно лучше и проще, нежели стандартные, есть возможность сэкономить на процентах и приобрести собственную недвижимость с минимальными издержками. Переплату можно просчитать самостоятельно. Ипотечный калькулятор посчитает выплату процентов за весь срок пользования кредитными средствами.

Преимущества жилищного кредитования с учетом материнского сертификата

Приобрести недвижимость в кредит с помощью сертификата не только проще, но и выгоднее:

• привлекательные проценты по кредиту;
• возможность приобретения жилья без первого взноса;
• улучшение условий проживания, не дожидаясь трехлетнего срока заморозки сертификата;
• льготные условия для молодых семей и ;
• точный самостоятельный расчет на калькуляторе.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке

В Сбербанке ипотека с материнским капиталом вполне возможна, так что клиент может его использовать при первоначальном взносе и для досрочного гашения основного долга.

Однако преждевременно, перед тем, как оплатить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке, необходимо получить разрешение на распоряжение данными средствами от Пенсионного фонда.

Сотрудники ПФР основываются в своем решении о возможности использования государственных средств на покупку жилья .

Именно здесь написано о порядке использования мат. капитала, о возможных причинах отказах, необходимом пакете документов и о механизме перечисления денег банку.

В зависимости от того, берете ли вы ипотеку с материнским капиталом как первоначальный взнос в Сбербанке или используете эти средства для гашения ипотечного кредита, пакет документов будет меняться.

Программы кредитования

Для взятия ипотеки под материнский капитал в Сбербанке есть четыре основных программы:

1. Приобретение земли, отведенной для строительства индивидуальных застроек. Согласно данной программе, клиент может приобрести земельный участок, который отведен муниципалитетом специально под частные застройки.

   Здесь риски банка довольно высокие, поэтому условия кредитования не самые привлекательные. Однако, сравнивая с другими банками, здесь эта программа является одной из самых лучших.

2. Покупка жилья на вторичном рынке недвижимости. Это могут быть как квартира, так и индивидуальный дом.

   Условия в Сбербанке ипотека плюс материнский капитал по этой программе привлекательные, но пакет документов довольно большой. Стоит собрать его, чтобы сэкономить на обеспечении займа.

   В других банках аналогичные программы на 2-3% дороже

3. Приобретение квартиры в строящемся доме. Если берется ипотека с использованием материнского капитала в Сбербанке, в доме который строится, то можно получить льготную процентную ставку.

   Условия кредитования такие же, как при покупки недвижимости на вторичном рынке.

4. Приобретение жилья в новостройке. Здесь также можно получить льготную процентную ставку, если вы покупаете объект в доме, который строился с привлечением денег Сбербанка.

Более того, Сбербанк учитывает материнский капитал по ипотеке, а также работает с рядом других государственных субсидий.

Поэтому, если вы имеете право на дотацию со стороны государства, эти деньги могут пойти в счет погашения долга или можно использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка.

Одной из самых популярных программ является программа «Молодая семья», которая предусматривает минимальную процентную ставку. Чтобы ей воспользоваться нужно обратиться в администрацию вашего района, в котором вы прописаны. Вам понадобится жилищный отдел. Так как прием ведется не каждый день, лучше заранее позвонить туда.

Размер процентной ставки

Процентная ставка по всем видам займов примерно одинаковая. Если вы получаете в Сбербанке ипотеку и при этом материнский капитал используется, можете воспользоваться программой «Молодая семья» — всего 11,5% годовых.

Максимальная ставка составляет 14% годовых, она предусмотрена для приобретения земельного участка под строительство.

Стоит отметить, что ставка также «плавает», в зависимости от размера первоначального взноса: чем он больше, тем дешевле будет займ. Также на нее влияют общий стаж, уровень доходов, количество поручителей, наличие страховки и многое другое.

Без страховки кредит дорожает на 1%. Срок действия кредитного договора также влияет на стоимость ссуды. Чем он больше, тем выше риски банка и тем дороже обеспечение займа.

Держателям зарплатных карт и сотрудникам снижают ставку на 1-2%. Таким образом, сложно заранее сказать, какая у вас будет ставка. Рассчитать ипотеку в Сбербанке с материнским капиталом можно индивидуально.