Семейный юрист

Условия кредитования в Сбербанке под материнский капитал

ОГЛАВЛЕНИЕ

Оформление нового кредита с МК пошаговая инструкция

Порядок получения кредита под материнский капитал

Порядок получения кредита под материнский капитал в Сбербанке будет несколько отличаться от оформления обычной ипотеки. Есть два принципа покупки жилья с МК:

  1. Обязательное условие. Государственные деньги владельцы сертификата на руки не получат. Перечисление на специальный расчетный счет проводит Пенсионный фонд (государственный оператор по контролю и распоряжению средствами МК) после банковского одобрения кредита.
  2. Важная рекомендация. Квартиру стоит выбирать после одобрения банком заявки, ведь до этого момента вам неизвестна точная сумма будущего займа. И главное: сам по себе МК еще не гарантирует одобрения Сбербанком ипотеки.

Теперь рассмотрим алгоритм действий при оформлении займа под маткапитал. Информация основана на данных официального сайта Сбербанка:

  • посещение отдела кредитования для первичной консультации;
  • подготовка и предоставление пакета документов, заполнение заявки на кредит в офисе Сбербанка или его партнеров;
  • дождитесь решения банка. В среднем на проверки благонадежности клиента уходит не больше 3 суток;
  • в случае положительного решения можно подбирать недвижимость. Банк обязательно уведомляет о максимальной сумме кредита, поэтому здесь есть на что ориентироваться;
  • подготовьте и направьте в кредитный отдел Сбербанка пакет документации на недвижимость;
  • подойдите в банк для регистрации кредитного договора, закладной, заключения сопутствующих соглашений по страхованию;
  • зарегистрируйте право собственности на объект в отделении Росреестра. Эти действия можно провести через МФЦ;
  • после предоставления сведений из ЕГРН вам предоставят кредит.

С пакетом подписанных кредитных договоров и сопутствующей документации обладатель сертификата обращается в местное отделение ПФР, где также оформляет заявление на распоряжение средствами МК для приобретения недвижимости

Обратите внимание. По сложившейся практике перечисление взноса происходит после предоставления сведений ЕГРН: то есть после регистрации квартиры на нового владельца

Это вынужденная мера противодействия незаконного обналичивания МК через недобросовестных сотрудников банков.

Как потратить маткапитал на действующую ипотеку

По отзывам граждан, оформлявших ипотеку в Сбербанке под мат. капитал, значительно проще направить государственные деньги на уже имеющийся кредит. Алгоритм следующий:

  • в сбербанке нужно получить справку о текущем долге по кредиту;
  • в местное отделение Пенсионного Фонда владелец сертификата подает заявление и пакет документации на распоряжение МК;
  • ПФР рассматривает документы в течение месяца. В случае положительного решения столько же времени идет на перечисление необходимой суммы на счет кредитору;
  • после получения денежных средств банк проводит пересмотр кредитной суммы и составляет новый график платежей;
  • заемщик продолжает гасить существующий .

Обратите внимание. Каким бы образом не использовался МК, квартира будет в залоге банка до окончательного расчета. Нужно выплатить тело займа, проценты по нему, штрафы и пени в случае просрочек. Только после этого с объекта снимается обременение, и квартира оформляется в долевую собственность членов семьи.

Важные особенности

Оформить заем под МК несложно. Основным «двигателем» этого процесса служит сертификат на маткапитал. Если он есть, то получить услугу в банке либо в МФО не составит труда.

Рассмотрим 3 основных условия займов под маткапитал:

  1. единственно возможные цели их получения – это строительство жилья или его покупка.Погасить долг по квартплате за счет средств материнского капитала невозможно.
  2. При оформлении сделки под МК обязательно используется договор займа. Даже если человек получает услугу в кредитной компании, договор всё равно должен быть именно о займе, а не о кредитовании.
  3. Деньги из МК перечисляются в уплату основного долга и процентов безналичным путем. ПФР просто переводит финансы на счет компании, которая дала ссуду. Владелец сертификата на маткапитал не может обналичить его и произвести расчет с продавцом квартиры наличкой.

Помимо выполнения этих условий, заемщику нужно обязательно предоставить ряд документов:

  • сертификат на МК;
  • паспорт владельца данного сертификата (и его супруга, если они состоят в браке официально);
  • свидетельство о бракосочетании или о разводе;
  • свидетельства о рождении либо усыновлении каждого из детей (не только того ребенка, на которого был выдан маткапитал!);
  • свидетельство о страховке СНИЛС;
  • выписка из ПФР о сумме маткапитала (вся сумма или неиспользованный остаток);
  • ИНН человека, владеющего сертификатом.

Если у человека есть все эти документы, то он может с легкостью получить заем под МК, направленный на приобретение, постройку или реконструкцию дома. Уровень дохода роли не играет, ведь долг будет выплачиваться из капитала.

Если ребенку не исполнилось 3 лет

Многие родители считают, что распоряжаться средствами из маткапитала можно только после достижения ребенком 3-летнего возраста. На самом же деле, из этого правила есть вполне реальное исключение. Получить займ до 3 лет можно в 2 случаях:

  1. заем под строительство или покупку жилья (сюда входит и реконструкция жилого помещения);
  2. ипотека.

Как уже было сказано ранее, займ под маткапитал возможен только при покупке или постройке жилья. Эти же условия нужны и для того, чтобы взять заем под МК до 3 лет. Делаем простой вывод: любой займ под МК возможно сделать, не дожидаясь трехлетия ребенка.

Важно! Начиная с 2015 года, получить ипотеку под маткапитал стало еще проще. Теперь из средств маткапитала можно делать первый взнос за ипотеку

Эту возможность пока предлагают не все банки, но, к примеру, у Сбербанка она есть.

Программы

Сбербанк предлагает разные варианты для разных категорий граждан. Молодые семьи могут получить займ в банке на покупку квартиры в новостройке или на вторичном рынке. Только эти варианты доступны, если в качестве первого взноса или в качестве оплаты долга будут использованы государственные деньги.

Условия кредитования по программе «Ипотека плюс материнский капитал»:

  • срок – от одного года до 30 лет;
  • процентная ставка – от 8,6 %;
  • первоначальный взнос – 15 %;
  • сумма – от 300 000;
  • обеспечение исполнения обязательство – залог;
  • оформление помещения в собственность.

Согласно информации с официального сайта Сбербанка, процентные ставки начинаются от 8,6 % годовых. Эта минимальная цифра доступна для молодых семей в рамках акции «Витрина» и если они согласились на электронную регистрацию. Без учета этих двух факторов процент повышается и доходит до 9,5 %. Расчет для каждого клиента происходит в индивидуальном порядке, в котором, кроме акционных предложений, учитывается платежеспособность, сумма первоначального взноса и срок займа.

Существует несколько способов снизить базовый процент по ссудам в Сбербанке:

  1. Застраховать жизнь и здоровье в «Сбербанк Страхование» (других аккредитованных банком компаниях) – на 1 %.
  2. Если один из родителей (родитель-одиночка) младше 35 лет – на 0,5 %.
  3. Если вы получаете зарплату на карту Сбербанка – на 0,5 %.
  4. Покупать квартиру через ДомКлик – на 0,3 %.
  5. Зарегистрировать сделку в электронном режиме – на 0,1 %.

Что такое заем под материнский капитал

Заем – это один из видов гражданско-правовых отношений, описанных в . Заем под маткапитал (МК) очень похож на другие виды займов. Его главное отличие состоит в том, что заем под МК может быть оформлен только с целью покупки или постройки жилья.

Ипотечный кредит – тоже его разновидность. Любые долги, которые не связаны напрямую с улучшением условий жизни, не могут применять для погашения материнский капитал.

При займе под МК человек не будет выплачивать долг из своего кармана. Вместо него это будет делать Пенсионный Фонд, используя средства из маткапитала. Необходимая сумма денег будет ежемесячно переводиться на счет компании-займодателя безналичным путем.

Внимание! Из маткапитала погашается не только основной долг, но и проценты (если они есть). Таким образом, после оформления сделки семье не приходится ни за что платить

Все долги погашаются силами ПФР.

Кредиты на покупку жилья

Вторичный жилой фонд представляет меньший интерес для банковской структуры. Программа создавалась, чтобы стимулировать продажи новостроек. Поэтому процентная ставка в последнем случае остается минимальной. Если заемщик страхует собственную жизнь и здоровье, она уменьшается на 1%. Использование капитала – дополнительный повод получить льготы.

Подача заявки на целевой  в режиме онлайн дополнительно снизит переплаты на 0,1%. Рекомендованные застройщики – строительные компании, представленные на сайте «Дом Клик». Покупая квартиру у перечисленных застройщиков, заемщик получает минус 2% от размера процентной ставки.

Ипотечные программы с маткапиталом в Сбербанке

Сбербанк позволяет оформить жилищный кредит с вложением средств материнского капитала по двум ипотечным программам:

  • приобретение готового жилья — единая ставка;
  • приобретение строящегося жилья.

Направить маткапитал на ипотеку можно до того, как с рождения (усыновления) пройдет 3 года.

Сбербанк предъявляет к заемщику следующие требования:

  1. На момент получения средств должно быть не меньше 21 года.
  2. На момент конца кредитования — не более 75-ти лет, если трудовая занятость и доходы не были подтверждены — не более 65 лет.
  3. Наличие российского гражданства.
  4. Стаж на текущем рабочем месте — не менее полугода, а общий стаж за предыдущие 5 лет — более года (данное требование не предъявляется к зарплатным клиентам Сбербанка).

При оформлении кредита с материнским капиталом можно привлекать созаемщиков (до 3-х физ. лиц) — их доход будет учтен при вычислении максимальной суммы кредита. Одним из созаёмщиков обязательно должен быть супруг, кроме следующих случаев:

  • между супругами заключен брачный договор, содержащий пункт о раздельной собственности;
  • супруг не имеет гражданства РФ.

Кредиты по двум указанным программам предоставляются на следующих условиях:

  • минимальный размер — 300 тыс. рублей;
  • максимальный размер — не более 85 % от договорной стоимости покупаемого жилья, либо оценочной стоимости жилого помещения в залоге;
  • первоначальный взнос — от 15 %;
    • если доход и занятость не подтверждаются — не менее 50 %;
  • срок кредитования — до 30-ти лет;
    • при участии в программе субсидирования застройщиков — до 12-ти лет.

На весну 2019 года по программе «Приобретение готового жилья — единая ставка» действуют процентные ставки, представленные в таблице.

Ставка % по акции «Витрина»* %
При подтверждении трудовой занятости и доходов
Базовая ставка 10,70 11
«Акция для молодых семей» 10,20 10,50
Без подтверждения дохода и занятости
Базовая ставка 11,30 11,60
«Акция для молодых семей» 10,80 11,10

* акция для квартир, купленных с помощью портала ДомКлик.

Указанные процентные ставки приведены с учетом сервиса электронной регистрации.

По программе «Приобретение строящегося жилья» весной 2019 года действуют следующие процентные ставки.

Ставка %
Базовая ставка 10,50
По программе субсидирования от 7 до 12 лет 9
По программе субсидирования до 7 лет 8,50

Указанные ставки действуют для зарплатных клиентов Сбербанка, воспользовавшихся сервисом электронной регистрации.

Ставка 10,60 % при покупке строящегося жилья распространяется на участников государственных федеральных (региональных) программ в рамках сотрудничества Сбербанка с субъектами РФ.

Возможность использования материнского капитала по другим ипотечным программам необходимо уточнять в каждом конкретном случае, как и размер процентной ставки, под которую может взять кредит владелец сертификата.

Ипотека под 6 процентов в 2019 году

Ипотечный кредит по льготной ставке 6 % в Сбербанке имеют право оформить те семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. Помимо этого, должны выполняться следующие требования:

  1. Жилье приобретается на первичном рынке недвижимости.
  2. Кредит заключен не ранее 1 января 2018 года.
  3. Заемщик должен оплатить за счет собственных средств не менее 20 % от стоимости жилого помещения (разрешается использовать средства материнского капитала).
  4. Сумма кредита не должна превышать:
    • 12 млн. — для Москвы, Санкт-Петербурга и областей;
    • 6 млн. — для других регионов страны.
  5. Жизнь заемщика должна быть застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или иной аккредитованной банком компании (на весь срок ипотеки). Также необходимо застраховать кредитуемое жилое помещение.
  6. Ипотека должна погашаться одинаковыми ежемесячными платежами.

Если в указанный срок у родителей рождается второй, третий или последующий ребенок, то они имеют право рефинансировать ранее взятый кредит под льготную ставку.

Для оформления льготной ипотеки, вместе с документами из основного перечня в банк необходимо предоставить:

  • свидетельства о рождении детей;
  • подтверждение наличия гражданства РФ, если в свидетельствах нет отметки о нем.

13 апреля 2019 года в силу вступили изменения, установленные постановлением Правительства Теперь льготная процентная ставка действует весь срок кредита. Также ипотеку 6% стало возможно оформить при покупке вторичного жилья (в том числе с землей) в сельских поселениях Дальневосточного округа.

Калькулятор ипотеки

Воспользоваться услугой предварительного расчета могут посетители официального сайта, пользователи услуг Дом Клик, лица, имеющие доступ к личному кабинету. Задача ипотечного калькулятора – предоставить потенциальному заемщику данные о размере обязательного ежемесячного платежа. Процентная ставка назначается автоматически в соответствии с исходными условиями и типами жилья:

  1. 10,25-11,25% — если планируется приобретение готовой квартиры или дома.
  2. 8,4-10,9% — когда покупаются квадратные метры в недостроенном жилом комплексе.

В любом случае залог обеспечен. Жилплощадь, покупаемая в кредит по ипотеке в счет капитала, сама послужит залоговым имуществом.  – 30 лет. Его можно снизить по собственному желанию. От этого изменится процентная ставка. В поля ипотечного калькулятора необходимо ввести исходные данные для расчета обязательного платежа по ипотеке:

  1. Стоимость квартиры, покупаемой в кредит с мат. капиталом. Имеется в виду цена, предложенная застройщиком без учета первоначального взноса.
  2. Первоначальный взнос. Минимально 15%. Конечный размер определяет пользователь. Вносится конкретная сумма в рублях.
  3. Срок кредита. На выбор клиента. Измеряется в годах или месяцах. Максимум – 360 месяцев.

Расчет предполагает принципы аннуитетного займа, когда все платежи по сумме одинаковые. В них входят тело кредита и проценты. В форме для расчета есть функция использования капитала на материнство. Назначается льготная процентная ставка. Результатами расчета являются:

  • ежемесячный обязательный платеж;
  • общая сумма, подлежащая выплате по кредиту;
  • переплата по кредиту (вознаграждение банка).

После расчета, подачи заявки, подписания договора на кредит в банке будет открыт счет. С него деньги уйдут застройщику, предоставляющему квартиру на продажу. Открыв счет за 3 дня, Сбербанк должен в течение месяца завершить процедуру. Этого достаточно, чтобы оформить все документы и провести сделку. Консультация доступна по телефону или в режиме онлайн. Контактные данные службы поддержки прописаны на официальном сайте.

Ипотечный калькулятор Сбербанка

Стоимость жилья:

Руб.

Первоначальный взнос

Руб.

Срок кредита

месяцев лет

Процентная ставка

% в год% в месяц

Схема погашения

  • аннуитет
  • классический

Единоразовая комиссия

%

Руб.

Ежемесячная комиссия

%

Руб.

Ежегодная комиссия

%

Руб.

Ежемесячный платеж

Руб.

Ежемесячная комиссия

Руб.

Переплата в денежном выражении

Руб.

в том числе

Проценты по кредиту

Руб.

Ежемесячные выплаты по процентам

Руб.

Единоразовая комиссия

Руб.

Ежемесячная комиссия

Руб.

Ежегодные платежи

Руб.

Переплата в процентах

%

Общая сумма к возврату

Руб.

Материнский капитал при наличии ипотеки

Если у обладателя маткапитала уже есть ипотечный кредит, то нужно обратиться в ПФР и написать заявление о распоряжении средствами из сертификата, предоставив следующие документы:

  • , причем как в качестве копии, так и оригинал.
  • СНИЛС.
  • Удостоверение личности на всех, кто есть в семье.
  • Кредитный договор от Сбербанка в виде копии.
  • Справка из Сбербанка на наличие остатка задолженности.
  • Копия договора об ипотечном кредитовании.
  • Госрегистрация на жилое имущество.
  • Обязательство на выделение доли, заверенное в нотариальной конторе.
  • Выписка, взятая из домовой книги.
  • Счет, куда должны поступить средства по Госпрограмме.

Когда бумаги собраны, можно обращаться в фонд для перечисления средств из маткапитала.

Заявление рассматривается 30 дней, а финансы на счет перечисляются в течение двух месяцев после подачи.

Ипотечный займ под материнский капитал в Россельхозбанке

При оформлении ипотеки в Россельхозбанке направить маткапитал можно на погашение задолженности по кредиту. Перечисление средств необходимо совершить в течение 3 месяцев со дня подписания ипотечного договора. Плюсом для заемщиков является то, что владельцы сертификата получают возможность не вносить первоначальный взнос, если размер маткапитала превышает 10% стоимости приобретаемого готового жилья или 20% стоимости строящегося. Оформляется ипотека для покупки:

  • жилья на первичном рынке;
  • недвижимости на вторичном рынке.

На каких условиях выдается кредит

При выдаче займов комиссия не взимается, но необходимо оформление страховки и залога покупаемого жилья. На 0,25% снижается процентная ставка:

  • работникам бюджетной сферы;
  • зарплатным клиентам;
  • заемщикам с безупречной кредитной историей;
  • молодым семьям, у которых один из супругов моложе 35 лет.

Условия выдачи займов в Россельхозбанке приведены в таблице:

Условия кредитования

Жилье на первичном рынке

Квартира в новостройке

Валюта

Рубли

Рубли

Сумма кредита

100000-20000000

100000-20000000

Срок кредитования (лет)

30

30

Процентная ставка

10-10,25%

10-10,25%

Размер первоначального взноса

0 или 20%

0 или 15%

Дополнительные условия

Оформляется доля ребенка в недвижимости

Оформляется доля ребенка в недвижимости

Кто может получить жилищный займ

Оформить ипотеку в Россельхозбанке могут трудоустроенные граждане или ведущие личное подсобное хозяйство при наличии записей в похозяйственной книге не менее 12 месяцев. Получить целевой займ могут:

  • граждане РФ;
  • в возрасте от 21 года до 65 лет;
  • при наличии стажа на текущем месте работы не менее 6 месяцев и общего – 1 год за последних 5 лет (не касается лиц, ведущих ЛПХ).

Займ на ремонт жилья

Сервис подбора кредита

Подберите кредит, согласно вашим потребностям и возможностям

Деньги можно потратить на капитальный ремонт уже имеющегося жилья. При этом такой ремонт должен считаться реконструкцией или строительной работой, которая позволит увеличить жилплощадь. Для этого необходимо собрать документы в ПФ РФ:

  • документы, которые подтверждают право владения;
  • разрешение на работы по капитальному ремонту;
  • документы о праве собственности на жилье;
  • выписка из банка.

При этом проводить косметические работы, например, изменять цвет обоев или менять кафель, собственник может, но оплата ремонта будет производиться за счет владельца жилья.

Сертификат можно потратить только на такие действия, которые позволят расширить жилую площадь дома, например, можно:

  • сделать пристройку дома;
  • реконструировать балкон.

Также за счет средств сертификата может быть произведена смена кровли частного дома. По закону такие изменения жилплощади осуществляются собственниками самостоятельно, без участия подрядчиков.

Можно ли использовать для оплаты ПВ

Использование маткапитала для оплаты ПВ допускается. Но на практике возникает проблема, так как Пенсионный фонд без подписанного кредитного договора не перечисляет деньги, а все соглашения, в свою очередь (по стандартной процедуре), подписываются после внесения взноса.

ПВ обычно оплачивается продавцу и уменьшает недостающую сумму для покупки. Но законодательство РФ запрещает Пенсионному фонду напрямую переводить деньги продавцу, а только организации-кредитору.

Также существует большая проблема в том, что перечисление проходит не сразу, а в течение нескольких месяцев после оформления сделки и подписания кредитного договора. Другими словами на дату выдачи взнос из средств маткапитала не может быть использован, и Сбербанк должен профинансировать полную стоимость жилья под гарантию того, что через несколько месяцев ПФР перечислит сумму, равную сумме ПВ.

Еще закон требует, помимо кредитного, предоставить в ПФР ипотечный договор, который зарегистрирован должным образом в Госреестре. Здесь также возникают противоречия, так как по стандартной схеме выдачи это возможно лишь после уплаты первого взноса.

Поэтому далеко не все банки предоставляют возможность использовать средства маткапитала в качестве первого вноса. Сбербанк эту возможность предоставляет. В этом случае используется особая схема оформления, поэтому заемщику нужно заранее заявлять о том, что он хочет использовать семейный капитал для оплаты взноса и предоставить копии справки с Пенсионного фонда о сумме остатка.

Процедура использования маткапитала для оплаты первоначального платежа сложна и несет в себе определенные риски. Поэтому банк оставляет за собой право отказать в такой возможности.

В случае отказа для заемщика есть другой выход – внести минимальный размер ПВ за счет собственных средств, а после перевода ПФР в счет погашения долга, написать заявление на пересчет сделки. Так как уменьшится сумма, соответственно будет снижен платеж и переплата.

Необходимые документы

В качестве удостоверения личности потенциального заемщика с материнским капиталом предоставляется два документа. Наличие паспорта с действующим сроком годности обязательно. Заявка-анкета заполняется в офисе Сбербанка при оформлении кредита. Бланк и образец предоставят служащие банка. Оригинал и копия сертификата на капитал должны быть на руках у заемщика. Помимо этого, договор на кредит с использованием средств МК не выдается:

  • без справки из Пенсионного фонда с указанием суммы капитала, оставшейся на момент подачи заявки;
  • без договора с застройщиком, где сказано о готовности передать жилье в собственность покупателя;
  • без документов, подтверждающих право собственника на имущественные ценности, предоставляемые в качестве залога;
  • без копии и оригинала договора на кредит, если планируется за счет денег МК погасить имеющуюся задолженность перед банковской структурой;
  • без бумаг на всех детей (несовершеннолетних), находящихся на иждивении у лица, подающего заявку;
  • без удостоверений личностей, выступающих в качестве созаемщиков, поручителей (супруги, члены семьи, родственники, знакомые);
  • без справок о зарплатах всех участников (заемщик, созаемщик, поручитель).

Претенденты на участие в программе «» с материнским капиталом предоставляют свидетельство о рождении ребенка. Заявка-анкета заполняется в офисе или подается в электронном виде, если заявитель является пользователем сервиса Дом Клик, имеет доступ к личному кабинету. Документация предъявляется лично. Подаются оригиналы и копии.

Полезные рекомендации для владельцев материнского капитала

Перед обращением в банк стоит предварительно просчитать условия кредита в онлайн калькуляторе: сумму, срок, размер первоначального взноса. Что касается последнего параметра, то закон допускает израсходовать всю сумму МК на предварительный платеж. Но когда дело касается практики, все не просто:

  • Пенсионный фонд перечисляет деньги кредитору, когда продажа состоялась фактически и юридически;
  • для подтверждения целевого расходования ПФР запрашивает не только кредитный договор и соглашение купли/продажи, но и выписку из ЕГРН о регистрации перехода права;
  • оформление кредита, расчет покупателя с продавцом происходят без участия государственных средств;
  • Сбербанк предоставляет 100% кредита (туда входит и взнос), а расчет с ПФР проводится через 2 месяца после обращения заемщика к оператору.

Это не слишком выгодный вариант для банка. Поэтому надо сразу предупреждать кредитный отдел, что первоначальный взнос проводится по сертификату, приложив его оригинал.

Особенности получения и погашения ипотеки

Сертификат материнского капитала всегда предоставляется на имя матери ребенка. По данной причине именно женщина должна позаботиться об успешном решении документальных вопросов.

В тех ситуациях, когда ипотечный кредит был оформлен за какое-то время до рождения 2-ого или последующего ребенка, денежные средства по сертификату разрешается сразу же использовать для оплаты кредитной задолженности. Любые временные ограничения для проведения процедуры успешно устраняются, причем Сбербанк только поспособствует выполнению финансовых обязательств заемщиком.

Однако многие семьи уверены в том, что государственная субсидия может использоваться только после того, как ребенку исполнится 3 года. На самом деле временное ограничение задействовано в большинстве случаев, но погашение существовавшей задолженности оказывается приятным сюрпризом.

Родители должны действовать следующим образом:

  1. Изначально нужно получить сертификат материнского капитала. После этого следует позаботиться о наличии всех необходимых документов для Сбербанка. Только с имеющимися копиями можно обратиться в Пенсионный Фонд. Для того, чтобы избежать живой очереди, рекомендуется записаться на прием в телефонном режиме.
  2. В ПФР необходимо подать специальное заявление, подтверждающее необходимость получения и использования материнского капитала. В большинстве случаев рассмотрение обращений занимает не больше месяца. Если будет принято положительное решение, на банковский счет зачислят необходимую сумму. Однако для получения финансов потребуется ждать около 2-ух месяцев. Учет подобных сроков крайне желателен при планировании оформления ипотечного кредита и покупки жилья.
  3. После поступления денежных средств нужно обратиться в Сбербанк, где был оформлен ипотечный кредит. Основной задачей становится написание заявления, подтверждающего перечисление денег по материнскому капиталу. Теперь удастся получить документ, где указан пересчет кредитного долга с учетом используемой государственной субсидии.

По такому методу также действуют в тех ситуациях, когда материнский капитал используется в качестве первоначального взноса. Однако перед использованием субсидии следует подождать, когда ребенку исполнится 3 года.

Государственная субсидия позволяет выплатить основной кредитный долг или процент по нему. Штрафные санкции или любые пени за задержку платежей выплачиваются только на самостоятельно заработанные деньги родителей.

Ипотечное кредитование

Денежные средства по сертификату могут быть направлены для оплаты первоначального взноса по договору ипотечного кредитования. С первым платежом свыше 400 000 рублей банк может дать кредит больше чем в 4 000 000 рублей, если доход позволяет выплаты по такому кредиту.

Важно! Не всегда банки принимают сертификат материнского капитала. Гораздо чаще предлагают погасить этими деньгами кредит с меньшими процентами

Банк дает деньги на покупку готовой недвижимости (вторичное жилье) или в строящейся недвижимости. Основные условия кредитования:

  1. Сумма займа от 300 000 рублей до 15 000 000 рублей. Эта сумма зависит от размера первого взноса.
  2. По договору на кредит под материнский капитал производится начисление процентов по ставке в 12% годовых.
  3. Срок кредитования может быть установлен на период до 30 лет. В этом плане есть возрастное ограничение: на момент окончания выплат по кредиту возраст заемщика не должен превышать 75 лет.
  4. Участвовать в этих программах от Сбербанка могут трудоспособные граждане в возрасте от 21 до 35 лет.

Большой плюс программы – процент, который не зависит ни от каких дополнительных условий. Для оформления ипотеки заемщик должен предоставить пакет документов:

  • анкета от лица заемщика на ипотеку;
  • сертификат на материнский капитал;
  • паспорт родителей;
  • подтверждение уровня доходов;
  • документы на недвижимость, которую заемщик приобретает в кредит;
  • справка о наличии средств на счете сертификата заемщика из ПФР.

Для оформления ипотечного кредита в отделении Сбербанка следует заявить в Пенсионный фонд РФ и собрать нужные справки:

  1. СНИЛС и дубликат ИНН.
  2. Сам сертификат.
  3. Паспорт.
  4. Дубликат договора по кредиту на жилье.
  5. Справку с указанием суммы долга.
  6. Зарегистрированный дубликат договора об ипотеки.
  7. Документы на жилье.
  8. Расписку от собственника квартиры о том, что он предоставит матери ребенка и детям доли владения.
  9. Выписку из домовой книги.

Документы следует сдать в Пенсионный Фонд по месту проживания, рассмотрение заявления может занять не больше 30 дней.

Факт! В случае положительного ответа, деньги можно будет получить в течение нескольких месяцев.

При оформлении заема под материнский капитал необходима строгая отчетность перед банком. В случае нецелевого использования выданных Сбербанком денежных средств заемщик должен будет возместить банку потраченную сумму.

Процедура оформления кредита в Сбербанке под материнский капитал

Итак, появился второй ребенок – неважно был ли он усыновлен, либо родился в семье, следовательно, можно начинать думать о расширении жилплощади. . Для погашения части ипотечного займа или внесения первоначального взноса по средствам материнского капитала выполняется следующий ряд действий:

Для погашения части ипотечного займа или внесения первоначального взноса по средствам материнского капитала выполняется следующий ряд действий:

  • Так как сертификат может быть использован частями, необходимо посетить пенсионный фонд и запросить справку об оставшейся части сертификата. Следует учесть, что выданный документ действителен только в течение месяца.
  • Следующим этапом будет выбор подходящего предложения банка. В данный момент многие банки предлагают специальные условия и направления ипотечного кредитования с использованием материнского капитала.
  • Если ипотечный кредит был оформлен ранее и стоит задача направить государственные средства на некую часть общего долга, нужно обратиться в банк для выписки оставшегося займа, процентов и отметки об отсутствия просрочек.
  • Для того чтобы деньги с материнского капитала были перечислены в банк, Пенсионному фонду необходимо предоставит определенный пакет документов. Если денежные средства планируются быть направлены на первоначальный взнос, пенсионный фонд потребует копию кредитного договора, зарегистрированный договор ипотечного займа.

В случае, когда с помощью сертификата погашается часть действующего займа, пакет документов будет более полным. Пенсионному фонду потребуются: копии кредитного договора и ипотечного займа, подтверждение регистрации права собственности на уже оформленное жилье, выписка домовой книги, лицевой финансовый счет (копия). Если долговые обязательства были оформлены на супруга, потребуется копия его паспорта и свидетельство бракосочетания.

Как получить кредит под материнский капитал в Сбербанке

Получение ипотеки под материнский капитал почти не отличается от стандартной процедуры получения кредитования. Однако в ходе процедуры потребуется также несколько раз обратиться в Пенсионный Фонд для списания денег со счета материнского капитала.

Что потребуется?

В ходе оформления ипотеки под материнский капитал гражданину необходимо будет предъявить сертификат. Однако сам по себе он не является полноценным подтверждением платежеспособности, поэтому клиенту необходимо будет подтвердить сумму, оставшуюся на сертификате. Также потребуется собрать стандартный пакет документов.

Пошаговые действия

Пользователю для получения ипотеки под материнский капитал необходимо:

  1. Заполнить анкету на кредит и приложить все документы, которые необходимы для принятия решения банком.
  2. Получить одобрение на кредит.
  3. Обратиться в Пенсионный Фонд за справкой об остатке по материнскому капиталу.
  4. Найти подходящее жилье.
  5. Предъявить в Сбербанке документы и заключить договор на ипотеку.
  6. Оформить договор купли-продажи и зарегистрировать документы на жилье.
  7. Обратиться в ПФР с заявлением о перечислении средств по материнскому капиталу на счет Сбербанка.

Если у клиента уже есть действующая ипотека, он может досрочно закрыть ее за счет средств материнского капитала. При этом необходимо будет уведомить Сбербанк, а дальше подать заявление в ПФР на перечисление средств.

Добавить комментарий

Call Now ButtonЗвоните 8 (800) 302-66-73