Семейный юрист

Можно ли погасить кредит материнским капиталом

ОГЛАВЛЕНИЕ

Отказ государства в переводе средств на погашение

Пенсионный фонд может отказать в предоставлении средств на погашение жилищного кредита средствами материнского капитала, если по каким-либо причинам установит факт нарушения условий использования, в том числе из-за несоответствия документов или целевого направления кредита.

Отказ при переводе средств маткапитала для погашения кредита на покупку недвижимости правомерен в случае:

  • отсутствия каких-либо документов, которые были необходимы для рассмотрения;
  • составления заявления с ошибками, которые могут повлиять на правильность оформления и восприятия документа;
  • лишения родительских прав, а равно и совершения преступления в отношении ребенка, что влечет за собой аннулирование возможности использования капитала;
  • наложения ограничения прав на ребенка, при таких обстоятельствах воспользоваться средствами можно будет только после снятия ограничения;
  • оформления кредита на нецелевое направление.

В иных случаях отказ может считаться неправомерным, поэтому при подаче документов важно следить за правильностью их составления и временными рамками. Выписка из банка имеет ограниченный «срок годности», поэтому нужно за период ее действия как можно быстрее подать документы на рассмотрение Пенсионным фондом

Срок рассмотрения составляет один месяц. В случае принятия положительного решения средства будут переведены на счет банка в течение десяти дней. За время рассмотрения обращения заемщик обязан исполнять свои обязательства по погашению кредита в полном объеме.

Документы, необходимые для погашения займа материнским капиталом

Чтобы погасить жилищный займ или ипотечный кредит необходимо собрать пакет, состоящий из следующих документов:

  • свидетельства о рождении детей;
  • паспорта обоих родителей;
  • СНИЛСа заявителя (чаще всего матери);
  • свидетельства о браке;
  • непосредственно бланка сертификата на материнский капитал;
  • выписки из ЕГРН, подтверждающей оформление недвижимости в собственность лица, заключившего договор;
  • нотариального обязательства от владельца жилого объекта на то, что после выплаты ипотеки или жилищного кредита он выделит долю второму супругу и всем детям;
  • кредитного контракта с банком или договора по ипотеке;
  • договора купле-продаже жилого объекта, контрактного соглашения о принятии участия в долевом строительстве или документов на возведение индивидуального дома (разрешения, договора подряда и прочих);
  • справки из банка о размере текущей задолженности, включая набежавшие проценты;
  • реквизитов для перевода денежных средств.

Приведенный список может быть дополнен другими документами. Например, если бумаги подаются не по месту жительства, то требуется дополнительно свидетельство о регистрации по месту временного или постоянного пребывания.

Суть государственной программы помощи

Возможностью оформить получение материнского капитала воспользовались уже несколько миллионов семей. Эта программа предварительно будет работать до конца 2018 года с ежегодным индексированием ставки. На 2016 год общая сумма средств достигает 453 026 рублей. Конечно, деньги предоставляют не на руки, а перечисляют на специальный счет, и до недавнего времени такое действие, как погасить кредит материнским капиталом, было невозможно. Исключение составляли лишь кредиты, взятые с целью улучшения условий проживания, то есть, ипотека или ссуда на покупку либо строительство жилья.


Не так давно материнский капитал можно было потратить лишь на покупку жилья, образование ребенка и увеличение доли пенсионных накоплений матери

До момента изменения закона в 2015 году материнский капитал можно было реализовать лишь в трех случаях. Это получение ребенком образования, вклад в накопительную часть пенсионного обеспечения матери малыша либо, как мы уже говорили, улучшение жилищных условий. Сегодня этот перечень несколько расширен. Кроме того, готовится на рассмотрение ряд законопроектов, предусматривающих использование капитала на оплату услуг персонала (в том числе ИП), присматривающих за малышами-дошкольниками. По новым правилам семьи, содержащие ребенка-инвалида, получают возможность реализовать часть или всю сумму средств на улучшение бытовых условий проживания малыша и предметы, которые могут помочь в лечении недуга и последующей реабилитации. Так, деньги можно направить на приобретение пандусов, колясок, других специальных приспособлений, а также в скором времени вы сможете оплатить услуги специалистов, оказывающих ребенку квалифицированную помощь (медики, преподаватели, психологи).

Кроме того, введены некоторые изменения закона, и теперь каждый может получить единоразовую выплату в размере 20 000 рублей на личные нужды. Также изменились и условия оплаты жилья.

Соответственно, и вопрос, можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом, лишь приобрел актуальность. Ведь получая выплату, вы можете использовать ее на собственные потребности. Поэтому рассмотрим подробнее, как можно реализовать возможность государственной поддержки.

Обеспечение образования

Этот пункт дает право потратить пособие на обучение малыша. Вы можете полностью оплатить образовательные услуги либо распределить сумму на несколько частей. Ведь ее можно использовать с такой целью до исполнения вашему ребенку 25 лет. Другими словами, ее можно потратить на дошкольные и образовательные учреждения среднего и высшего уровня.

Накопительная часть пенсии

Закон предоставляет право матери направить государственное пособие на собственный накопительный пенсионный счет. Безусловно, вряд ли кто-либо захочет воспользоваться такой возможностью. Ведь по сути, так, вы не сможете обеспечить достойное будущее своего ребенка. Тем более не зная наверняка, насколько эта сумма окажет влияние на результаты пенсионного начисления.

Кредитование жилья

Поскольку изначально было предусмотрено погашение кредита материнским капиталом лишь займов с целью улучшить собственные условия проживания, разберемся, на что разрешено направить эту сумму. Список был таким:

  • покупка квартиры или дома;
  • постройка жилья своими силами либо с привлечением профессионалов;
  • покрытие расходов на возведение жилого дома;
  • участие в долевом сооружении здания или первоначальный взнос в жилищный кооператив;
  • первая выплата по ссуде на жилье;
  • погашение комиссионных выплат и задолженности по жилищным кредитам и ипотеке.

Сегодня перечень остался прежним, правда, были внесены некоторые изменения. Так, вы не сможете приобрести жилье у микрофинансовых организаций, а также вступить в жилищный кооператив, если он существует менее трех лет. При этом внести первую оплату за покупку квартиры по ипотеке вы имеете право сразу после оформления помощи, а не по факту исполнения вашему ребенку трех лет.


Возможность обналичивания 20 тысяч рублей на личные нужды может помочь погасить небольшой потребительский кредит

Обратите внимание, ранее существовал запрет на выдачу денег для проведения, например, ремонтных работ. Формально, эта норма действует

Однако, возможность получения выплаты в 20 000 р. позволяет вам направить эти средства на погашение займа, взятого, скажем, на приобретение отделочных материалов или мебели. Правда, распорядиться на свое усмотрение вы сможете лишь этой суммой. Основное тело капитала по-прежнему получится реализовать лишь на первоначальные цели программы.

https://youtube.com/watch?v=lTZ2ZL-gFj4

Использование материнского капитала для погашения ипотеки. Порядок действий

Если у Вас до рождения ребенка уже был оформлен ипотечный кредит, Вам доступно использование маткапитала для погашения основного долга или процентов по кредиту сразу после получения сертификата. Последовательность действия такова:

  1. Поставьте банк в известность о своем намерении гасить ипотеку с помощью маткапитала; организация должна выдать Вам справку об остатке долга и % по кредиту, а также правоустанавливающие документы;
  2. подайте заявление в ПФР по установленной форме, с собой необходимо взять пакет документов (желательно уточнить их переченьпо телефону):
    • паспорт;
    • ипотечный договор и справка из банка об остатке долга;
    • сертификат на маткапитал;
    • свидетельство о госрегистрации права собственности на жилое помещение;
    • заверенное (в нотариальном порядке) обязательство лица оформить его в общую собственность родителей, детей
    • выписка из домовой книги (или финансово-лицевой счет).
  3. Не забудьте получить расписку в ПФР о получении все документов, т.к. нередко документы имеют свойство теряться на просторах госучреждений.
  4. Ждите результатов рассмотрения заявления – он должен составлять не более месяца.

В случае положительного решения, вам необходимо написать заявление о частичном (или полном досрочном) погашении ипотеки материнским капиталом. При частичном погашении основного долга, Вам либо сократят срок кредитования, либо уменьшат размер ежемесячного платежа. Это зависит от условий Договора.

Допустим, взяли ипотеку в Сбербанке на 5 млн.руб на срок пять лет, под 12% годовых. Через год основной долг составит 4.22 млн руб., из которых 0.43 млн вы погасили за счет капитала, тогда Ваш ежемесячный платеж снизится с 111.2 до 99.7 тыс.руб.в месяц.

Как правило, дополнительные сложности при оформлении данной процедуры, отсутствуют. Отказывают заемщикам в редких случаях, например, при предоставлении неполного перечня документов, либо при лишении родительских прав.


Документы необходимые для предоставления для погашения

При оформлении кредита с учетом материнского капитала необходимо учитывать и документы, которые потребуются для погашения части долга перед банком. Прежде всего стоит уведомить банк о желании погасить часть задолженности маткапиталом и только потом приступать к сбору необходимых документов.

К обязательным документам при оформлении погашения части долга перед банком с помощью средств материнского капитала относятся:

  1. Паспорт заявителя, который одновременно должен является заемщиком и держателем сертификата.
  2. Сертификат на получение капитала и его копия.
  3. Заявление о досрочном погашении ипотеки, если она гасится этими средствами полностью, или заявление о частичном погашении ипотеки, если она гасится не в полном объеме.

После подачи документов банк уведомляет клиента о принятом решении и предоставляет справку о наличии долга перед банком по жилищному кредиту. С этой справкой необходимо отправиться в Пенсионный фонд и написать новое заявление о распоряжении средствами материнского капитала. В данном случае может потребоваться обязательство о выделении долей в квартире после погашения кредита в полном объеме для детей заявителя.

Дополнительная информация

За счет средств из материнского капитала кредит можно погасить в любое время, на практике же это означает, что данную процедуру можно начать даже в течении нескольких дней после получения кредита в банке. То есть, с помощью материнского капитала можно досрочно погасить кредит. Но перед тем как это сделать стоит убедиться, что за подобные действия не будет никаких штрафов со стороны финансового учреждения. Для этого стоит перед тем, как брать кредит внимательно ознакомиться с договором и изучить все возможные риски и штрафы. Дело в том, что во многих банках действует либо мораторий на досрочные погашения кредита, либо определенные санкции в течении определенного банком периода времени.

Если же возможность досрочного погашения кредита доступна, то пересчет платежа можно сделать двумя разными способами на выбор:

  • Срок выплаты кредита остается тем же, но ежемесячные платежи становятся меньше;
  • Уменьшается срок выплаты кредита, ежемесячные выплаты остаются в таком же объёме, как и первоначально.

Условия предоставления средств материнского капитала на погашение кредитов

Как правило, маткапитал можно потратить, когда ребенку уже исполнилось 3 года, однако есть исключения. Например, если деньги направляются исключительно на улучшение жилищных условий – ипотечный кредит. Период открытия займа не имеет принципиального значения, т.е. можно погасить кредит, открытый еще до получения сертификата, заплатив, например, остаток долгового обязательства.

По состоянию на 2018 год размер материнского капитала составляет 453026 рублей.

Белоусов Сергей Николаевич

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении дел, связанных с коллекторами, взысканием долгов и банкротства физических лиц.

Нюансы и тонкости кредитования для покупки квартиры

В процессе выделения средств из ПФ вам важно доказать целевое использование денег. Для этого достаточно предоставить справку, которая подтверждает именно покупку жилья с помощью выделенного кредита

Если квартира уже приобретена, необходимо оформить ее в равных долях на каждого члена семьи. На объект ипотеки достаточно получить нотариальное обязательство данного действия.

Перед подачей заявления в Пенсионный Фонд учтите такие нюансы работы программы:

  • Отказ может быть выдан в любой ситуации, но при правильном сборе бумаг и сведений шансы на успех максимальны.
  • Если вы решили купить за кредитные средства не жилье, то о материнском капитале стоит забыть, обман невозможен.
  • Технических сложностей в процессе довольно много, поэтому лучше пользоваться услугами специалистов из финансовых организаций.
  • Даже у ряда крупных банков возникают проблемы при подаче заявок на выделение денег из ПФ, лучше обратиться к организациям с успешными прецедентами.
  • Возможно вложение средств в долевое строительство, но также для получения денег потребуется оформление ипотечного кредита с этой целью.
  • Доступно погашение части кредита для постройки дома, но в этом случае сложностей и подводных камней может быть больше.

При переводе денег на счета банков у ПФ нередко возникают трудности и технические заминки. Поэтому не рекомендуется использовать деньги материнского капитала для первоначального взноса.

Иначе вы можете ожидать одобрения долго, а выгодные предложения на рынке недвижимости не будут ждать. Зачислить деньги на уже открытый ипотечный счет гораздо проще. Именно такой кредит с возможностью погашения материнским капиталом стоит оформлять.

Требования к кредиту для погашения маткапиталом

Государство разрешит закрыть действующий заем или его часть материнским капиталом при соблюдении кредитной организацией необходимых условий. Для этого разработаны основные требования, которые необходимо указывать в кредитном договоре при его оформлении.

Перечень допустимых долговых обстоятельств состоит из следующих правил:

  • целевой кредит оформлялся на приобретение, строительство или реконструкцию жилого помещения (обычный ремонт без увеличения площади помещения не подходит для удовлетворения заявки пенсионным фондом);
  • приобретаемое жилье должно соответствовать строительным нормам и правилам и быть пригодным для проживания семьи с детьми;
  • обязательная регистрация жилого объекта в собственность семьи – каждый ребенок должен быть собственником купленной квартиры или дома;
  • оформление договора о залоге при оформлении ипотеки.

В связи с этим появляется вопрос: в какой период можно пользоваться мат. капиталом для погашения кредита? Согласно законодательству, разрешение на основное использование сертификата МСК наступает после достижения ребенком 3 лет. Исключения были — это единоразовые выплаты в 2016 году по 20 000 рублей. Кроме основного правила допускается расходовать средства из материнского капитала сразу, как только получен сертификат. В этом случае деньги идут на гашение кредитных обязательств по жилищным займам, такие как:

  • первоначальный взнос по ипотеке;
  • гашение части тела кредита;
  • обслуживание заемных средств в виде процентов.

Примечательно, что родители могут использовать средства маткапитала на те кредиты, что были взяты еще до появления второго младенца на свет. Заем может быть оформлен не только в банке, но и в кредитном кооперативе. Главное правило — это условия договора, которые должны соответствовать необходимым требованиям социальной программы по улучшению жилищных условий, описанным выше.

Кому могут отказать?

Пенсионный фонд оставляет за собой право на отказ в удовлетворении заявки на погашение кредита средствами МСК. Это зависит от репутации кредитной организации и поведения заявителя. Если возникнут малейшие подозрения в неискренности соискателя, то сотрудниками ПФ будет вынесено отрицательное решение.

Запрещено подавать некорректные сведения о себе и кредиторе. Не допускается предъявлять поддельные бумаги в пакете документов. Попытка завысить стоимость объекта также влечет негативный результат по заявке. Отсутствие в договоре займа цели использования денежных средств также станет причиной отказа.

Требования государства к кредиту, который может быть погашен маткапиталом

Бюджетные деньги от маткапитала будут переведены банковской организации лишь в том случае, если будут соблюдены требования государства. Рассмотрим их в соотношении к каждому из видов кредитования:

  1. Жилищные кредиты. Как уже отмечалось, разрешено брать займы с последующим погашением маткапиталом на покупку, строительство, ремонт и реконструкцию жилья семьи с двумя и более детьми. Можно предоставить банку залог в качестве недвижимого объекта (ипотека). Кредитный договор должен обязательно содержать цель получения заемных средств. Недопустимо покупать жилье, находящееся в аварийном состоянии. Каждый из детей семьи должен стать собственником приобретаемой недвижимости (долевое распределение).
  2. Кредиты на покупку товаров/услуг. Все приобретаемые в кредит товары или услуги должны входить в перечень, отраженный в распоряжении № 831. Недопустимо совершать покупки за пределами РФ.
  3. Услуги реабилитации детей инвалидов. Опираясь на внесенный в поправки, ПФР переводит средства в качестве компенсации за уже понесенные расходы на ребенка-инвалида. Предоставление акта проверки, подтверждающий факт получения услуги является обязательным требованием.

https://youtube.com/watch?v=P6hNPqIVlz8%3Ffeature%3Doembed

Какой кредит можно оплатить маткапиталом

Потратить средства маткапитала на целевые нужды и закрыть кредит, взятый на целевые нужды, – это две разные категории расходования денежных средств. В первом случае государство разрешает использовать пособие в нескольких направлениях, таких как:

  • улучшение жилищных условий (покупка, строительство, ремонт, ипотека);
  • образование детей, включая детские сады, музыкальные школы, спортивные секции;
  • увеличение пенсионных выплат матери;
  • адаптация детей-инвалидов.

Во втором случае использовать маткапитал на погашение кредита возможно исключительно при операциях с недвижимостью. Это связано с тем, что из перечисленного списка только пункт о жилищных условиях подразумевает кредитные взаимоотношения. О займах на образование и медобслуживание в законодательстве речи не идет ().

Автокредитование и возможность покупки автомобиля на средства семейного капитала рассматривались правительством трижды. Но законопроект не нашел поддержки среди большинства законотворцев. По мнению депутатов, автомобиль входит в группу рискованных активов семьи (угон, утрата, перепродажа с целью обналичивания госпомощи), а это нарушает основную политику строгого расходования бюджетных средств.

Таким образом становится предельно ясно, что средствами из материнского капитала можно погасить кредит, взятый на целевые нужды – для улучшения жилищных условий. Стоит отметить, что покупка земельного участка без строений не входит в перечень расчета при помощи МСК. Только наличие дома, подходящего для постоянного проживания, позволяет характеризовать место в частном секторе как предмет первой необходимости для семьи.

Шаги получения денег на дом или квартиру для семьи

Если у вас уже открыт кредитный договор, достаточно взять справку из банка, а также личные документы. Вместе с заявлением и копиями всех бумаг пакет подается в ПФ на рассмотрение. Несколько сложнее получить средства на новый кредит, который вы только собираетесь оформить.

Для этого важно соблюдать такие важные шаги:

  • сбор документов на недвижимость, включая проект и справку о стоимости объекта от застройщика или продавца;
  • создание нотариального обязательства оформить объект недвижимости в равных частях на всех членов семьи, включая детей;
  • проведение переговоров с банком о возможности получения необходимой суммы на финансирование вашей покупки;
  • после получения одобрения из банка поход в Пенсионный Фонд и подача всех документов, собранных в процессе;
  • получение ответа от ПФ, после чего останется только оформить кредит под материнский капитал в банке или другом учреждении.

Важно верно составить заявку, и в этом помогут специалисты финансового учреждения

Обратите внимание на программы и услуги Кредитного Потребительского Кооператива «ЩИТ». Наши специалисты помогут Вам верно собрать и оформить пакет документов, предложат наиболее низкие процентные ставки и простые способы погашения ипотечного кредита

Многие семьи уже живут в новых квартирах, благодаря сотрудничеству с КПК «ЩИТ».

Кредит под материнский капитал наличными

Получить кредит, который оформляется с использованием маткапитала, наличными нельзя, так как безналичное перечисление кредитных средств является обязательным условием разрешения распоряжения. Согласно п. з) ч. 13 постановления № 862 одним из необходимых документов является справка о безналичном перечислении средств на счет, открытый в кредитной организации получателем сертификата или его супругом. Если документ не будет предоставлен, Пенсионный фонд не одобрит его обращение.

Чаще всего вопрос о получении кредита наличными возникает, когда владелец сертификата обращается в кредитный кооператив или иную организацию, специализирующуюся на выдаче относительно небольших сумм на короткий срок. В этом случае необходимо предупредить учреждение о том, что погашение будет осуществляться за счет материнского капитала, чтобы средства были перечислены безналично.

Выплатить маткапиталом кредит, который был взят в микрофинансовой организации, нельзя.

Любые сделки, которые заключаются с целью обналичивания материнского капитала тем или иным способом, незаконны. За их совершение владельцу сертификата грозит ответственность, установленная ст. 159.2 УК РФ «Мошенничество при получении выплат».

Нашли ошибку? Напишите нам! Написать

Порядок погашения потребительского кредита материнским капиталом

Действующие потребительские кредиты, попадающие под право использования сертификата материнского капитала погашаются через Пенсионный Фонд РФ. Для оформления вам необходимо обратиться в ПФ по месту проживания (регистрации) и предоставить следующий набор документов:

  • копии паспорта, ИНН и СНИЛС заемщика (владельца сертификата);
  • заявление о направлении денег на погашение долга;
  • сертификат на маткапитал государственного образца;
  • свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей и документ о заключении брака (если брак зарегистрирован);
  • кредитный договор и банковские реквизиты для погашения долга;
  • нотариально заверенное обязательство на разделение долей права владения для каждого члена семьи;
  • документальные права собственности на приобретенную квартиру, дом, землю под строительство.

Чтобы погасить кредит материнским капиталом по новому договору, для начала необходимо подать заявление в ПФР на получение разрешения использовать средства для покупки жилья или строительства. Далее подается соответствующий формату займа пакет документов в банк и подписывается кредитный договор, который впоследствии предоставляется в ПФ для перечисления денег.

Существует также возможность получить компенсацию на завершенное строительство по государственному сертификату материнского капитала. К примеру, вы получили потребительский кредит на строительство и уже выплатили его. При сохранении всей документации по платежам и их назначению, вместе с основными документами вы подаете в ПФ:

  • документ, подтверждающий право владения землей или договор аренды на участок, где располагается дом;
  • копии свидетельства права владения построенным домом с выделением равных долей всем без исключения членам семьи, включая несовершеннолетних детей, оформленное не ранее 2007 года.

Рассматривая вопрос о том, можно ли материнским капиталом погасить потребительский кредит, следует учесть, что законодательство в отношении выплат постоянно изменяется. Также имеется ряд сложностей с фактическим получением средств от ПФР. Сроки перечисления средств в 2017 году были сокращены до 10 рабочих дней, но оно осуществляется в порядке очереди и может затянуться на несколько месяцев. А потому, принимая решение о получении кредита, прежде всего, рассчитывайте на собственные силы.

Почему выгодно взять ипотечный займ молодой семье

После рождения второго или третьего ребенка возникает вопрос расширения жилплощади. Не у всех российских семей условия проживания подходящие для комфортного развития малыша. Построить собственный дом слишком дорого, а приобрести квартиру с одной только зарплаты не всегда возможно.

Получение традиционного кредита в банке не только заставит переплачивать значительные проценты, но и повесит на семью огромный ежемесячный платеж.

Ипотечный кредит с выгодными условиями под мат. капитал имеет ряд преимуществ:

  • взять такой заем можно не только в банке, но и в КПК “Щит”;
  • нет необходимости ждать 3 года после рождения ребенка, получить средства можно без ожидания;
  • хорошая новость и в том, что отказов сегодня по таким заявкам в ПФ практически нет;
  • перевод полной суммы государственной помощи в счет ипотеки в регионах гасит большую часть тела задолженности;
  • даже в столичных условиях вы сможете компенсировать все переплаченные проценты с помощью этого способа.

Единственным ограничением является правильный подбор финансовой организации. Известны случаи, когда Пенсионный Фонд отказывал в переводе средств, если жилье не соответствовало общепринятым санитарным и техническим нормам. Также отказы случаются в ситуациях, когда финансовая компания, выдавшая кредит, не зарегистрирована в Минфине и не обладает нужными лицензиями на деятельность. Поэтому к подбору кредитора стоит подойти внимательно.

Характеристика маткапитала и цели его использования

Материнский капитал представляет собой финансовую поддержку государства, которая выдается матерям при рождении второго ребенка. Размер денежного пособия составляет 453 026 рублей.

Законодательство устанавливает, что расходовать предоставленные государством средства можно только на конкретные цели. К ним относится следующее:

  • Приобретение жилого помещения или улучшение условий проживания, в том числе и в ипотеку.
  • Получение образования.
  • Пенсионные накопления.
  • Оплата детских садов или иных дошкольных образований.
  • Социальная адаптация детей, имеющих инвалидность.

Воспользоваться деньгами разрешается по истечении 3 лет. При этом гражданину выдается только сертификат, наличными получить денежные средства невозможно.

Добавить комментарий

Call Now ButtonЗвоните 8 (800) 302-66-73