Семейный юрист

Процентная ставка и условия по ипотечному кредиту банка Россельхозбанк согласно программе Молодая семья

Программы

Чтобы получить ипотеку молодой семье, условия на 2020 в Россельхозбанке предлагают несколько видов мероприятий ее реализации. Они предусмотрены именно для молодых супругов, и с учетом специфики определяются требования и действия получения ипотеки молодой семьей в Россельхозбанке.

Условия в 2020 году устанавливаются по следующим программам:

  1. Государственная поддержка — программа «Молодая семья». Молодым семьям будут предлагаться более щадящие условия по ипотеке. Для них снижается процентная ставка до 10%, предлагаются отсрочки в платежах и растянутый период времени возврата долга, также допустимо рефинансирование, что позволяет уменьшить размеры ежемесячных выплат.
  2. При приобретении недвижимости также допускается использование средств маткапила на погашение какой-либо части долга. Важным условием является то, что капитал должен быть не меньше 10% от всей суммы займа. Если это условие соблюдено, то средства можно направить на первоначальный взнос или на оплату процентов. Однако ставка по кредиту будет определяться по общим правилам.
  3. Жилищный сертификат. Он предоставляет льготным категориям, к которым и относят молодые семьи. Документ можно оформить, обратившись к администрации города по причине нуждаемости в лучших условиях для проживания. При этом субсидия не может превышать 30% размера кредита.

В Сельхозбанке ипотека молодой семье реализуется на льготных условиях только в рамках указанных программ. При несоответствии необходимым требованиями, такие семьи смогут получить кредит только в общем порядке.

Название программыВиды недвижимостиСрок действия ипотечного кредитаСумма кредитаПервоначальный взносПроцентная ставка
Ипотечный кредит на покупку жилой недвижимости
  • квартира в новостройке или строящемся доме;
  • вторичное жилье;
  • дом с землей или таунхаус;
  • земля под постройку дома;
  • апартаменты.
До 30 летДо 20 млн. рублей15-30%10,75% на квартиру, 15,5% на дом или землю (при начальном взносе 50% на 5 лет – 14,5%)

Если заемщик отказывается от оформления страховки жизни, ставка становится больше на 1%

Ипотека по 2 документам
  • вторичное жилье;
  • земля с домом.
До 25 летДо 8 млн. рублейОт 40%11,5% на квартиру; 16% на землю с домом (15% при начальном взносе 50% на 5 лет)
Ипотека под залог имеющегося жилья
  • готовая квартира;
  • земля с домом или таунхаус;
  • земля под постройку дома;
  • долевое строительство;
  • жильё с требующимся ремонтом;
  • постройка дома или таунхауса.
До 30 летДо 20 млн. рублей30-50%Залог квартиры – 10,75%; Залог дома – 15,5% (если начальный взнос 50% на 5 лет – 14,5%)
Военная ипотека
  • вторичное жилье;
  • земля с домом
До 24 летДо 1,95 млн. рублейОт 10%12%
Молодая семья (одному или обоим заемщикам до 35 лет)
  • квартира в новостройке или строящемся доме;
  • вторичное жилье;
  • земля с домом
До 25 лет

Дополнительные льготы:

  • отсрочка платежа на 3 года при появлении ребенка;
  • использование мат. капитала.
До 20 млн. рублей10-20%10,5%-14,5%

Преимущества и недостатки

Основными плюсами оформления ипотеки от Россельхозбанка для многодетных семейств являются:

  • сниженный процент кредитной ставки;
  • высокая вероятность одобрения;
  • отсутствие доп. комиссий и процентов;
  • досрочное погашение на любом сроке;
  • использование ссуд от государства.

Несмотря на большое количество преимуществ, есть и некоторые минусы:

  • наличие первоначального взноса, который для множества граждан является высоким;
  • выбор жилья только из аккредитованных банком вариантов;
  • если оформляется ипотека на квартиру в строящемся доме, льготы вступают в силу только по окончании строительства.

Для признания семьи многодетной важно выполнение нескольких условий:

  • если родителя 2, то между ними должен быть обязательно зарегистрированный в органах ЗАГС брак;
  • наличие в семье 3 и более детей, включая родных и усыновленных;
  • возрастные рамки для детей – не старше 18 лет.
Справка! В некоторых регионах многодетными признаются семьи с количеством несовершеннолетних детей от 4 (как в республике Марий-Эл), или даже от 5 (в Ингушетии).

Особенности для многодетных

Ипотечные кредиты для семейств с 3-мя и более детьми относятся к льготным и выдаются при поддержке государства. У Россельхозбанка специального ипотечного кредита для многодетных нет, однако банк лоялен к этой категории граждан. При рождении в семье ребенка предоставляется отсрочка платежа на срок, пока малышу не исполнится три года. Для её осуществления необходимо предоставить в банк свидетельство о рождении.

Прочие особенности:

  1. Смягчение условий при согласовании кредита.
  2. Более низкая процентная ставка по сравнению со стандартной, а также возможность взять более крупную сумму в кредит (до 20 млн. р.)
  3. Помощь государства в выплате части основного долга.
  4. Право использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса, либо погасить с помощью него часть основного кредита, или процентов.
  5. Увеличенный срок погашения кредита (максимум 30 лет).
  6. Размер первоначального взноса от 10%.
  7. Если заемщиком является мужчина моложе 28 лет, дополнительно банк потребует у него военный билет.

Особенности и детали оформления ипотеки в РСХБ

Россельхозбанк – это один из лидеров ипотечного кредитования в стране, который отличается более человечным отношением к своим клиентам. Немаловажен и тот факт, что собственником банка является государство, которое обеспечивает должный уровень доверия населения.

В Россельхозбанке существует несколько направлений по кредитованию жилья, среди которых и отдельная категория молодых семей. Процедура оформления стандартная для всех банков, единственный момент, приятный для клиентов – уменьшение требований по трудовому стажу.

Важно! Возраст супругов на момент оформления ипотеки для молодой семьи в Россельхозбанке не может превышать 35-ти лет.

Условия предоставления займа

Кредит на покупку недвижимого имущества оформляется на определенных условиях, которые разберем ниже:

  1. Максимально возможная сумма – 60 миллионов рублей.
  2. Период предоставления кредита – до 360 месяцев.
  3. Первоначальные платеж – от 15 до 25 процентов от оценочной стоимости недвижимости.
  4. Дополнительные банковские комиссии – отсутствуют.
  5. Страхование – предмет залога в обязательном порядке, жизнь и трудоспособность клиента – на его усмотрение.

Оформление кредита возможно только в одной валюте – российский рубль.

Процентные ставки по программе кредитования

Для молодых семей в банке предусмотрены отдельные процентные ставки, которые разделены по сумме оформляемого займа:

УсловиеСтатус заемщика
зарплатники и надежные клиентысотрудники государственных учрежденийдругие претенденты
размер первого взносаменьше 20%больше 20%меньше 20%больше 20%меньше 20%больше 20%
до 3 млн. руб.10, 19,9510,151010,210,05
свыше 3 млн. руб.109,8510,059,910,19,95

Процентная ставка может быть увеличена на один пункт при случае отказа участвовать в программе страхования жизни и здоровья

Какое жильё можно купить

В Россельхозбанке можно приобрести по программе ипотечного кредитования несколько видов недвижимости:

  • квартира в многоквартирном доме, как на первичном рынке, так и на вторичном;
  • покупка апартаментов на любом рынке недвижимости – первичный, вторичный;
  • приобретение частного дома вместе с земельным наделом;
  • обзаведение земельными владениями для дальнейшего строительства.

Предварительно сотрудник банка в обязательном порядке лично проводит выездную проверку оформляемого объекта.

Требования к заёмщикам

  • Возраст супругов не более 35 лет, это может быть и неполная семья, если родителю не более 35 лет.
  • Гражданство РФ.
  • Наличие подтвержденного уровня доходов для выплаты кредита, непрерывное трудоустройство в течение 6 месяцев в течение последнего года (3 месяца для граждан, получающих зарплату на карту РСХБ и имеющих положительную кредитную историю).
  • Стаж не менее 1 года в течение последних 5 лет.
  • Положительная кредитная история.

Требования к недвижимости

  • Наличие всех необходимых коммуникаций, соответствие санитарным нормам.
  • Внутреннее и внешнее состояние квартиры или дома без видимых дефектов.
  • Здание с железобетонным или каменным фундаментом, железобетонные перекрытия.
  • Отсутствие обременений права собственности, квартира не должна быть в залоге, в аренде, под арестом.
  • Отсутствие прописанных в квартире лиц.
  • Все произведенные ранее перепланировки зарегистрированы и включены в план БТИ.
  • Имеет значение год постройки дома, обычно банки отказывают в кредитовании покупки квартир в домах старше 30 лет.
  • Здание не должно быть в статусе аварийного, либо подлежащего сносу с отселением жильцов.

От чего зависят процентные ставки

Конечная процентная ставка всегда остается на усмотрение кредитного инспектора. Однако есть несколько общих правил, которые влияют на увеличение или уменьшение конечного результата.

Так, для уменьшения ставки необходимо удовлетворять следующим условиям:

  1. быть сотрудником банка или иметь зарплатный счет в нем;
  2. предоставить банку полный пакет документов на кредитуемый объект. При предоставлении сокращенного пакета ставка увеличивается;
  3. внести первоначальный взнос более 50%;
  4. иметь право на программу «Молодая семья».

Увеличивается процентная ставка в следующих случаях:

  • отказ от добровольного страхования жизни и здоровья заемщика;
  • предоставление сокращенного пакета документов;
  • отсутствие зарплатного проекта;
  • большая сумма кредита и небольшой первоначальный взнос, что повышает риски банка.

Итак, если вы хотите получить ипотеку на максимально выгодных условиях, обращайтесь в Россельхозбанк.

Здесь вы не найдете широкую линейку продуктов, как в Сбербанке или ВТБ 24, однако вас приятно удивит гибкая система обслуживания и легкость в получении займа.

Справка! Оплачивать кредит можно будет удаленно через интернет банк или непосредственно в отделении Россельхозбанка. Также есть возможность оплаты через банкомат.

Помните о страховке. Ее необходимо продлять, а документ о продлении предоставлять в банк. В противном случае, процентная ставка будет увеличена с отсутствием возможности вернуть ее.

При осуществлении частичного досрочного гашения требуйте новый график.

Как оформить

Перед тем как заняться сбором документов, потенциальному ипотечнику рекомендуется проконсультироваться у специалиста банка и узнать свои возможные перспективы на получение кредита. Это можно сделать, посетив одно из подразделений банка или отправив онлайн-заявку с официального сайта Россельхозбанка.

Алгоритм действий

Для того, чтобы получить кредит следует выполнить ряд простых действий:

  • определиться с видом будущего кредита;
  • подать заявку онлайн и получить предварительное решение по кредитованию;
  • собрать необходимый пакет документации;
  • обратиться в ближайший офис и подать документы сотруднику;
  • дождаться окончательного решения с условиями будущей ипотеки.

Условия по кредиту устанавливаются индивидуально, в зависимости от начальных параметров заемщика.

Расчет ипотеки по калькулятору

Благодаря современным технологиям сейчас можно самостоятельно просчитать размер возможного кредита с помощью предварительного калькулятора ипотеки.

На официальном сайте банка присутствует данный функционал, где для проведения расчетов необходимо ввести следующие данные:

  1. Вид покупаемой недвижимости.
  2. Приблизительная стоимость.
  3. Размер первого взноса от клиента.
  4. Период кредитования.
  5. Размер доходов семьи в месяц.
  6. Вид графика погашений.
  7. Статус клиента.

Далее после нажатия кнопки «Произвести расчет» система выдаст результат с условиями будущей ипотеки.

Пример

Например, молодой семье, получающей в месяц 70 тысяч рублей, и работающими в бюджетной организации хочется взять ипотеку на квартиру сроком 10 лет (сумма 2800000 рублей, взнос – 15%).

Параметры будут следующие:

  • сумма кредита – 2 млн 380 тыс. руб;
  • ставка по кредиту – 10,2;
  • ежемесячный платеж – 47 966,50 руб.

Документы

Менеджер рассчитает максимальную сумму кредита, на которую может претендовать клиент, а также скажет, какие документы необходимо собрать.

Перечень обязательных бумаг включает:

  • анкету-заявление по форме банка;
  • паспорта заемщика/созаемщиков;
  • документы, характеризующие семейное положение;
  • справку о доходах за последние полгода и документ о трудовой занятости. Указать свои доходы заемщик также может, заполнив банковский бланк.
  • документы на недвижимость, которая передается в обеспечение по кредиту.

Если заемщик планирует воспользоваться деньгами материнского капитала, дополнительно необходимо принести:

Кроме этого, банк может потребовать дополнительные документы.

Срок рассмотрения заявки на ипотеку в Россельхозбанке составляет 5 рабочих дней после подачи пакета документов. Действует одобрение кредитора на ипотеку 90 календарных дней. За этот период потенциальному заемщику необходимо определиться с объектом недвижимости и подать в банк необходимые документы.

Процедура получения кредита

  1. Собрать личный пакет документов. Банк может запросить дополнительные документы, например, выписки из банков, кредитовавших заявителя ранее.
  2. Собрать документацию на квартиру.
  3. Провести оценочную экспертизу. Оценку объекта недвижимости проводит заемщик за свой счет. Оценочную организацию он должен выбрать по согласованию с банком.
  4. Собранные документы подаются в банк для одобрения выбранной квартиры.
  5. После одобрения выбранной квартиры составляется кредитный договор у нотариуса.
  6. Кредитный договор направляется нотариусом в банк. Назначается день заключения договора.
  7. Необходимо застраховать риски по ипотеке, обязательно страхуется залоговое имущество, по желанию заемщика страхуется его жизнь и титул. РСХБ устанавливает надбавку в 1% по кредиту при отказе страховать свою жизнь и здоровье.
  8. Заключается кредитный договор. Назначается день сделки купли-продажи.
  9. После оформления и регистрации сделки, банк переводит средства продавцу.

Оформление заявки

Заполнить заявку на кредит можно на , после чего с заявителем свяжутся менеджеры банка и назначат день посещения банка для подачи первичных документов.

При заполнении интернет-заявки можно воспользоваться , который учитывает следующие условия:

  • Программа кредитования «Молодая семья».
  • Рассматриваемый вид недвижимости: вторичное жилье, строящийся МКД или участок под постройку дома.
  • Сумма кредита.
  • Размер первоначального взноса (о том, может ли молодая семья получить ипотеку без первоначального взноса, можно узнать здесь).
  • Срок кредитования в месяцах.
  • Средний месячный доход заявителя.
  • Способ погашения кредита.

После расчета предварительной суммы, результат можно отправить в форме заявки, где помимо этого указываются контактные данные и ФИО.

Совет! Заполнить заявку лично можно в отделении РСХБ, предварительно проконсультировавшись с сотрудником банка.

Рассмотрение заявки не занимает более 5 дней. После получения одобрения от банка будущему заемщику потребуется заняться выбором недвижимости. На выбор банк дает 90 дней – это срок действия одобренной заявки. После того, как заемщик выбрал квартиру он должен заняться сбором документации для проведения сделки.

Особенности договора

Перед подписанием договора заемщику нужно внимательно ознакомиться с ипотечным договором и обязательно обратить внимание на следующие пункты:

  • Окончательная сумма кредита.
  • Форма расчета при погашении (аннуитетная или дифференцированная).
  • Наличие заверенного банком графика выплат.
  • Размеры дополнительных сборов банка.
  • Наличие пунктов, запрещающих или устанавливающих правила перепланировки, сдачи в аренду квартиры.
  • Необходимость информировать банк о регистрации в квартире родственников.
  • Штрафные санкции, предусмотренные договором.
  • Указана ли в договоре возможность приостановить оплату ипотеки при рождении ребенка, либо получить отсрочку.

Дополнительные советы и подводные камни

Независимо от банка, вы можете использовать средства маткапитала в качестве первоначального взноса при достижении вторым ребенком трехлетнего возраста. Иначе вам придется оформлять займ на стандартных условиях.

Зато затем есть возможность использовать эти государственные деньги для досрочного гашения для уменьшения суммы планового платежа.

Важно! Необходимо смотреть условия кредитного договора. Некоторые программы предусматривают мораторий на досрочное гашение в течение определенного срока.

Если у вас будет проблемы, которые скажутся на внесении плановых платежей, стоит заранее прийти в отделение банка и сообщить о случившейся проблемы. Если ее невозможно решить долгое время, то требуйте рефинансирование или реструктуризацию.

Естественно, изначально вы получите отказ, однако необходимо постоянно приходить в банк и требовать оформление данной программы. Иначе ваша недвижимость может быть отчуждена в пользу кредитора на законных основаниях.

Добавить комментарий