Семейный юрист

Социальная ипотека малоимущим семьям в 2020 году

ОГЛАВЛЕНИЕ

Актуальная информация

Отличается льготный кредит от обычной ипотеки тем, что в последнем варианте клиент гасит долгосрочную ссуду и начисленные по ней проценты собственными средствами. Таким образом, потребителю следует рассчитывать исключительно на свои силы. Первоначальный взнос и годовые проценты за пользование ссуженными средствами при этом будут немалыми. Если же говорить о договоре социальной ипотеки, здесь присутствует и третья сторона.

Государство поддерживает интересы основных участников сделки: обеспечивает российских граждан доступным жильём и возмещает финансовой организации её коммерческую выгоду.

Направить полученные денежные средства можно на:

  • приобретение готовой жилплощади;
  • покупку квартиры во вновь возводимом здании.

Сами же условия льготной ипотеки в Сбербанке в 2018 году выглядят так:

  • размер ставки – от 9,5% (8,6% – для молодых семей);
  • срок действия кредитного соглашения – от 1 года до 30 лет (для «Военной ипотеки» – до 20 лет);
  • величина первоначального взноса – от 20% стоимости приобретаемых жилых квадратных метров.

Однако такой вид кредитования не отменяет дополнительные расходы на:

  • покупку страховки на приобретаемую недвижимость;
  • оплату работ по оценке стоимости жилья, проводимых аккредитованной при банке оценочной компанией;
  • нотариальных услуг по заверению части направляемых финансовой организации документов.

Социальный тип ипотеки молодым семьям

Непосредственно для данной категории и направлено подавляющее большинство социальных жилищных программ. Практические каждая молодая семья на сегодня имеет возможность обладать значительным бонусом государства.

Льгота достаточно солидная и составляет около 1/3 общей оценочной стоимости приобретаемой недвижимости, если пара не успела приобрести ребенка. Если после оформления ипотечного договора рождается ребенок, то условия и сумма подвергаются пересмотру и сумма дотации увеличивается на пять процентов.

Заемщики, имеющие малышей, получают около 35-37% стоимости квартиры в качестве государственной помощи.

В любом случае супругам выдается сертификат специального образца, который подлежит предъявлению специалистам финансовой организации, а перечисление средств лежит в области полномочий государства.

Порядок действий как взять ипотечный кредит

На что нужно обратить внимание?

Разумнее всего будет не обращаться в первый попавшийся банк, который предлагает льготную программу ипотечного займа, а внимательно ознакомиться со всеми подобными предложениями других банков. У каждого крупного банка имеется свой официальный сайт, где выкладывается вся необходимая информация.

Определиться с выбором банка можно будет только после изучения и сравнения, обязательно обращая внимание на:

  • Размеры процентных ставок.
  • Величину первоначального взноса.
  • Требуемые формы подтверждения стажа и дохода.

Внимание! Если банк, в котором потенциальный заемщик получает зарплату, также предлагает различные льготные программы, то проще всего будет обратиться именно в этот банк.
Обо всех нюансах и привилегиях при оформлении ипотеки на льготных условиях для зарплатных клиентов Сбербанка, Альфа-банка и ВТБ-24 мы расскажем в отдельных статьях.

Сбор необходимых документов

В государственное учреждение для получения льготы

  1. Паспорта и свидетельства о рождении (детей) на каждого члена семьи (плюс копии).
  2. Свидетельство о браке (вместе с копией).
  3. Справка о составе семьи (выдается в ЖЭУ).
  4. Справки о доходах (заработная плата, стипендия, пособия, пенсия и иные виды доходов).
  5. Документ, подтверждающий нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий. Это могут быть:
    • выписка об отсутствии в собственности какого-либо жилья (выдается в Росреестре);
    • справка, подтверждающая стесненные условия проживания (на одного человека приходится меньше квадратных метров площади квартиры, чем установлено законом);
    • акт о неудовлетворительном состоянии дома или квартиры (составляется Жилищной инспекцией).

В банк

  1. Заявление – обычно заполняется специальная форма, предоставленная банком.
  2. Справка о постановке на квартирный учет (выдается в местном муниципальном органе).
  3. Паспорта заявителя и всех созаемщиков (плюс копии).
  4. Справка о составе семьи (выдается в ЖЭУ).
  5. Свидетельства о рождении детей (если есть) и о браке (плюс копии).
  6. Документы, подтверждающие доход (справки 2-НДФЛ или заполненные работодателем специальные банковские формы).
  7. Копия трудовой книжки (заверенная работодателем).
  8. Сертификат на получение материальной помощи от государства при покупке квартиры (выдается в местном органе самоуправления) или номер специального счета.

Обращение в местную администрацию

После официально подтвержденного статуса малоимущей семьи (в органах социальной защиты населения) необходимо обратиться с набором документов и заявлением в местный муниципалитет. Лучше всего это сделать в первом полугодии, потому что заранее формируются списки желающих воспользоваться господдержкой.

В заявлении следует написать, что семья нуждается в улучшении условий своего проживания с указанием причины нуждаемости и просьбой поставить на учет. Также написать о том, что нет возражений против проверки органами самоуправления всех сведений, указанных в заявлении и анкете (прилагаемой к заявлению).

  • Скачать бланк заявления о постановке на учет для приобретения жилого помещения по социальной ипотеке
  • Скачать образец заявления о постановке на учет для приобретения жилого помещения по социальной ипотеке

Действия после получения одобрения от администрации — алгоритм

После того, как получено одобрение муниципалитета на участие данной семьи в программе и выдан сертификат, следует придерживаться такого порядка действий:

  1. Открыть счет в банке (куда будут зачислены денежные средства сертификата).
  2. Выбрать подходящий объект недвижимости.
  3. Заключить договор ипотеки с банком.
  4. Заключить договор купли-продажи.
  5. Оформить и зарегистрировать право собственности на приобретенный объект.
  6. Заключить залоговый договор с банком.

Подробнее о том, как получить и правильно оформить социальную ипотеку, мы писали в этом материале.

Варианты предоставления помощи

Государство предоставляет заемщикам воспользоваться льготными условиями, если они на них претендуют. Основными видами помощи заемщикам являются:

  • снижение ставки по процентам;
  • предоставление льготного жилья от государства за счет ипотечного кредита;
  • частичное внесение оплаты от государства в счет закрытия ипотечного кредита.

Важно! В каждом регионе или банке (например, в Сбербанке) для семей устанавливается свой порог на ставку по ипотеке, а также на сумму первоначального взноса и сроки по кредиту.

В соответствии с условиями предоставления льготой ипотеки, заемщик из малоимущей семьи, может рассчитывать на 20% до 40% взноса от государства в счет погашения ипотеки. Этот вариант подходит для тех заемщиков, кто хочет как можно быстрее погасить ипотечный кредит. Однако у него есть недостаток, ставка устанавливается банком в индивидуальном порядке и может быть высока.

Снижение ставки по процентам весьма привлекательно для тех, кто не торопится с выплатой долга и не желает переплачивать большие сумму. При этом, минусом является срок кредита, который может достигать 30 лет, при оплате равными частями и без внесения досрочных погашений.

Социальная ипотека для покупки муниципальной недвижимости

Выкуп государственной квартиры на заёмные средства возможен в следующих случаях:

  • Гражданину требуется улучшение условий проживания. Он состоит на учёте местной администрации по данному вопросу;
  • Человек проживает в коммунальной квартире и занимает жилую площадь, которая меньше норматива, установленного действующим законодательством;
  • Гражданин пользуется государственным жильём по договору социального найма;
  • Семья проживает в аварийном жилье и желает устранить конструктивные дефекты здания за свой счёт.

Покупка недвижимости, находящейся в собственности муниципалитета, может осуществляться гражданами, которые признаны жертвами политических репрессий. Выкуп государственного жилья также может осуществляться лицами, имеющими заслуги перед Российской Федерацией в области науки, спорта, экономики, культуры и здравоохранения (достижения должны быть подтверждены наградами, титулами, почётными званиями и др.).
Покупка муниципального жилья в кредит предполагает предоставление следующей документации:

  • Заявление;
  • Справка из ЕГРП;
  • Кадастровый паспорт квартиры;
  • Копии паспортов нанимателя и лиц, проживающих в помещении;
  • Документ о регистрации (форма номер 9);
  • Справка очередника (человека, который нуждается в улучшении коммунально-бытовых условий и состоит на соответствующем учёте);
  • Характеристика занимаемой жилплощади, составленная по форме номер 7);

Собранный пакет документов будет проверен  и специалистами Жилищного комитета. После проверки бумаг будет подготовлено соответствующее распоряжение о продаже имущества. Если заявка будет отклонена, то представители местной администрации будут обязаны предоставить мотивированный отказ в письменном виде.

Программы по ипотечному кредитованию

Самыми популярными программами по предоставлению социальной ипотеки в регионах признаны следующие.

  1. «Обеспечение жильем молодых семей в Алтайском крае». Срок реализации этой программы рассчитан до 2020 года. Скидка на ипотеку от государства «Алтай молодой» доступна молодым семьям, постоянно проживающим в данном регионе, которые нуждаются в расширении жилплощади или ее приобретении. Стать участником программы могут граждане РФ, признанные нуждающимися, чей возраст не превышает 35 лет на момент подачи заявления.
  2. Ипотека 6%, внедренная Президентом РФ В. Путиным, направлена на стабилизацию экономики и помощь малообеспеченным слоям населения. Отсутствие поддержки со стороны государства провоцирует граждан приобретать жилье на вторичном рынке, что отрицательно влияет на строительство новых объектов недвижимости. Субсидирование ипотеки для от Путина направлено на предупреждение кризиса в строительной отрасли, компенсацию банкам недополученной прибыли в пределах 6% от стоимости жилья. Участниками этой программы могут стать работники бюджетной сферы, которые планируют рождение детей в 2018 году.
  3. Развитие ипотечного жилищного кредитования в Республике Карелии является частью целевой программы «Жилище». Господдержка бюджетникам в Карелии предусматривает компенсацию процентной ставки в размере 5% годовых на срок до 5 лет. Помощь от государства доступна тем, кто имеет постоянное место работы в государственных и муниципальных учреждениях, и признан нуждающимся в улучшении жилищных условий. Социальную ипотеку могут взять граждане РФ, проживающие в данном регионе, возрастом до 35 лет, а также семьи с 3 и более детьми, которые являются платежеспособными: могут выплачивать разницу между приобретаемым жильем и суммой ипотеки (Постановление Правительства Республики Карелия от 26.06.06 № 82-П).
  4. С целью привлечения жителей в макрорегион Дальнего Востока Правительством РФ была внедрена региональная программа льготного ипотечного кредитования для дальневосточников, предоставляющая льготу в размере 7% годовых молодым семьям при рождении 1 и 2 ребенка. Семьи, планирующие рождение 3 ребенка, могут рассчитывать на полное погашение долга по ипотеке. Помимо жилищного обеспечения, у многодетных семей есть возможность воспользоваться льготами при плате за проезд, перевоз багажа. Родственникам, привлеченным к проживанию в данном регионе, государство компенсирует переезд и временное проживание. Жители Сахалина по программе кредитования молодых семей имеют льготу в 3,5% годовых в новостройках и 7% на постройку индивидуального жилого дома. На курильских островах заемщики освобождены от выплаты первоначального взноса по ипотеке. В регионах, где отсутствуют потенциальные застройщики социального жилья, действует льготная ипотека на вторичное жилье для жителей Дальнего Востока, однако ставки по ней увеличены до 8-10,5%.

Банки-партнеры социальной ипотеки, дающие льготный период

Название банкаПрограммаПроцентная ставкаСумма кредитаПервоначальный взносСрок ипотекиРынок жилья
ТКБ7% без первоначального взноса7%1-20 млн. руб.7%7-25 летПервичный, вторичный
СбербанкМолодая семья7,4%0,3 млн. руб.15%До 7 летПервичный
ВТБ 24С использованием маткапитала9,25%8 млн. руб.От 10%До 30 летПервичный
Связь-банкСоципотека9,5%До 30 млн. руб.10%До 30 летПервичный, вторичный
ГазпромбанкСоципотека11,75%8 млн. руб.1/5 от стоимости квартиры10 летПервичный

Льготная ипотека на автомобиль

Помимо жилых объектов, жители Москвы и Подмосковья могут приобрести автомобиль на льготных условиях. Льготная ипотека «Авто для москвичей» предусматривает 10% скидку при оплате первоначального взноса. Программа доступна семьям с детьми («Семейный автомобиль») и тем, кто ранее не имел собственного авто («Первый автомобиль»). Чтобы стать участником программы, заемщик должен предоставить в банк такие документы, как заявление об участии, паспорт, водительское удостоверение. Однако не все автомобили можно приобрести на льготных условиях. Необходимо выполнение таких требований:

  • автомобиль российского производства 2016-2017 г. в.;
  • стоимость авто не более 1,45 млн. руб.;
  • объект недвижимости не состоит на регистрационном учете;
  • автомобиль ранее не принадлежал физическому лицу.

Условия оформления государственной жилищной субсидии малоимущим

Положительное решение, как и отказ по заявлению на получение жилищной субсидии малоимущим, служба социальной защиты принимает в течение 30-дневного периода. В частности, причинами для отказа может быть недостаток предоставленных документов, а также недостоверность предоставленной информации. При этом возможно обжалование отказа в судебном порядке.

После принятия положительного решения заявителю предоставляется письменное подтверждение и присваивается очередной номер. Существуют отдельные категории граждан, которым может быть положено внеочередное право на совершенствование условий проживания. К примеру, это тяжелобольные хроническими заболеваниями лица, вынужденные проживать на одной жилплощади с другими членами семьи. К лицам с правом внеочередного получения государственной жилищной субсидии малоимущим в 2017 году можно отнести также граждан, чье жилье не подлежит реконструкции и может представлять опасность для жизни и здоровья.

Актуальная информация

Льготная ипотека от Сбербанка в 2019 году реализована только по программам, поддерживаемых АИЖК. С помощью агентства можно получить более выгодные условия кредитования на:

  • покупку жилья на вторичном рынке;
  • приобретение квартиры на этапе строительства;
  • рефинансирование существующей задолженности;
  • потребительский кредит под залог недвижимости.

Также в активе организации есть специальные программы кредитования для молодых семей, военных, учителей, врачей и ученых.

Ипотека для государственных служащих в Сбербанке финансируется за счет региональных или федеральных бюджетов, что влияет на условия кредитования. У более богатых регионов, конечно, больше возможностей компенсировать или субсидировать по ипотеке.

Кстати, в 2017 году стартовала новая льготная программа. В соответствии с ее условиями процентная ставка по ипотеке составляет от 7% годовых – в зависимости от региона. Например, в Новгородской области плата по кредиту стартует от 8% годовых, во Владимирской – от 7%. Программа еще не работает во всех регионах, однако количество федеральных субъектов, где уже можно получить льготный кредит на покупку квартиры в новострое, постепенно увеличивается. Кроме этого, в ближайшие планы АИЖК входит расширить действие этой программы и на объекты на вторичном рынке.

Формы поддержки заемщиков при соципотеке:

  • денежная компенсация при оплате авансового взноса;
  • льготная процентная ставка;
  • частичная или полная компенсация процентов или тела кредита.

Социальная ипотека для бюджетников

Программа льгот для бюджетников – социальное ипотечное кредитование, предоставляющее льготы на покупку жилья лицам, работающим на государственных предприятиях.

Под категорию бюджетников попадают военные, силовики, врачи, учителя и ученые.

При условии, что человек отработал нужное количество лет в государственном учреждении, он получает социальную помощь. Эта программа создана для мотивации молодых работников, а также поощрения сотрудников с большим стажем. Бюджетник обязан отработать не менее 25 лет на государственном предприятии, чтобы получить поощрение в виде социальной помощи.

Предоставляемая льгота зависит от сферы работы заёмщика. Как и в случае с молодой семьей, минимальный размер субсидии составляет 30% от цены покупаемой недвижимости.

Социальная ипотека для военнослужащих

Следует отметить социальную группу военнослужащих, у них есть возможность получить кредит по государственной программе «Военная ипотека». Решающие факторы здесь – звание и срок службы по контракту. В рамках программы военнослужащий будет получать перечисления на свой лицевой счет. Размер перечислений определяется Правительством РФ и состоянием экономики страны. В 2017 году сумма составит 168 000 рублей ежеквартально.

Фото с сайта nalog-prosto.ru

Накопив нужную сумму, военнослужащий потратит её на оплату первоначального взноса по программе социального ипотечного кредитования для бюджетников.

Молодые учителя

Обратите внимание, что на льготы при займе могут апеллировать и молодые учителя. В этом им поможет Агентство Ипотечного Жилищного Кредитования (АИЖК)

Для участия в программе льготного кредитования возраст педагога не должен превышать 35 лет, а будущий заемщик должен отработать не менее трех лет в государственном образовательном учреждении.

При соответствии требованиям, педагог получит снижение первоначального взноса и уменьшение ставки по кредиту. Сумма, на которую может рассчитывать молодой учитель – от 300 тысяч до 11 миллионов рублей.

Ученые

Это интересно

Ученым, в отличии от остальных бюджетников, предоставляется шанс переехать в другой регион, если сам ученый захочет.

Для этого гражданину следует явиться по месту работы с заявлением. Списки будут переданы в академию наук для дальнейшего решения.

Медики смогут получить льготы на кредитование только если у них отсутствует квартира и они востребованные специалисты в сфере медицины.

Не стоит забывать, что льготы предоставляются и студентам. Если обучающийся отработал 150 смен в студенческих строительных отрядах, предоставляется возможность приобретения жилья по себестоимости.

Величина прожиточного минимума по субъектам федерации

Официально установленные размеры прожиточного минимума могут быть различны от одного субъекта федерации к другому. Значения размера прожиточного минимума пересчитывается ежеквартально и определяются для трех основных категорий граждан: трудоспособных лиц, детей и пенсионеров.

Для того чтобы та или иная семья была поставлена на учет в категории малоимущих, необходимо точное сравнение доходов семьи с рассчитанным по формуле размером прожиточного минимума за прошедший квартал конкретно по своему региону. Повторимся, что в некоторых субъектах федерации подобные расчеты ведутся по простым формулам, а где-то потребуется расчет прожиточного минимум с учетом возраста и статуса каждого члена семьи, в данном случае вам может понадобиться помощь специалистов, однако, чаще всего, хватит и той информации, которую можно найти в интернете для своего региона проживания. Обычно, информацию о размерах прожиточного минимума публикуют в открытых источниках и на официальных сайтах местные региональные органы власти, службы социальной защиты, либо службы занятости населения, данная информация должна по закону актуализироваться ежеквартально.

В какие банки можно обратиться

Получить социальную ипотеку можно в ряде банков. Однако стоит учесть, что условия в финансовых учреждениях могут отличаться, как и программы, с которыми они работают:

  • Газпромбанк предлагает оформить социальную ипотеку физлицам, которые имеют право на жилищную субсидию в рамках подпрограммы «Социальная ипотека» госпрограммы «Жилище» под 11,75% годовых на максимальный срок 10 лет. Размер минимального первоначального взноса составляет 20%. Сумма займа – 8 млн рублей.
  • РоссельхозБанк имеет в своем активе только одну программу социальной направленности – «Ипотека с материнским капиталом». Средства с этого сертификата могут быть зачислены в качестве первоначального взноса. Размер аванса равен 10% при покупке недвижимости на вторичном рынке и 20% – при желании приобрести квартиру в новострое. Ставка – от 11,5% годовых, максимальный срок кредита – 30 лет.
  • Райффайзен Банк также предлагает оформить ипотеку с помощью средств материнского капитала. Стандартные условия продукта предусматривают ставку от 11% годовых, срок кредитования – до 25 лет, размер кредита не может быть больше 26 млн рублей.

Самым активным участником российского рынка ипотечного кредитования является Сбербанк. В его активе есть сразу несколько социальных кредитов, с помощью которых можно приобрести жилье.

к содержанию

Предложения от Сбербанка

Сбербанк предлагает своим клиентам:

  • Ипотеку для военных;
  • покупку жилья под материнский капитал.

Кроме этого, финучреждение является участником ряда федеральных и региональных программ, целью которых является улучшение жилищных условий следующих категорий граждан:

  • бюджетников, военнослужащих в рамках программы «Жилище»;
  • молодых семей (программа «Молодые семьи»);
  • приобретающих жилье в регионе Норильск-Дудинка;
  • жителей сельской местности.

Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке предоставляется на таких условиях:

  • Молодые семьи могут рассчитывать на ипотеку под 11-12% годовых на срок до 30 лет, минимальный авансовый взнос составляет 20%. При рождении второго и следующего ребенка можно воспользоваться материнским капиталом для погашения части кредита.
  • Военнослужащие могут взять кредит на сумму до 2 050 000 рублей на срок до 20 лет под 11,75% годовых.

Последние изменения

Изменения в конце 2018 — начале 2019 года по ипотеке в Сбербанке произошли в основном для семей с детьми. Связаны они с разъяснениями положений указа президента, данными В.В. Путиным. Прежде всего устранена неточность относительно количества несовершеннолетних. Ранее текст НПА содержал условие о наличии в семье двух или трех детей. Кредиторы, руководствуясь буквальным толкованием, не рассматривали родителей четырех детей в качестве претендентов на участие.

Президент пояснил, что все, у кого в установленный период родилось два и более детей, автоматически попадают в список льготников.

Отменена оговорка о срочности применения ставки в 6%. Ранее супруги, имеющие двоих детей, получали льготу в течение трех лет, а семьи с тремя детьми пользовались ей пять лет. После внесения изменений утверждено положение о том, что  должна начисляться на весь срок предоставления займа.

Еще одно уточнение коснулось Дальнего Востока (сельской местности региона). Для лиц, проживающих в отдаленных районах, глава предусмотрел возможность выдачи кредита для покупки вторичного жилья.

Где можно оформить

Оформление социальной ипотеки производится через Агентство ипотечного жилищного кредитования, которое является полностью государственной структурой. Все консультации, возникающие вопросы можно решить в данной организации. Сам процесс подачи кредитной заявки вместе с собранным пакетом документов осуществляется в банке-агенте.

Список таких банков существенно ограничен. В него включены только самые надежные кредитные организации страны. Такие как КредитЕвропаБанк, Глобэкс Банк, Бинбанк, банки регионального уровня и т.д. Каждый из них также предоставляет всю необходимую информацию об имеющихся ипотечных продуктах и полагающихся льготах.

При подаче заявки специалист кредитного отдела тщательно проверяет и анализирует предоставленные сведения, документы, а также соответствие клиента предъявляемым требованиям. Требования подразумевают:

  • соблюдение возрастного ценза (от 21 до 35 лет по программам для молодых семей и до 65 лет для малоимущих граждан, не попадающих под действие данного продукта);
  • отсутствие собственного жилья (также во внимание принимаются факты несоответствия имеющегося жилья санитарно-социальным нормативам, ветхости, аварийности);
  • наличие положительной кредитной истории.

Малообеспеченные семьи с доходом, не превышающим уровень прожиточного минимума в регионе регистрации, в соответствии с действующим российским законодательством имеют право на оформление социальной ипотеки на льготных условиях. Для получения такой помощи от государства следует обратиться органы местного самоуправления для того, чтобы встать на очередь, а затем подать документы в территориальное отделение АИЖК.

Социальная ипотека для малоимущих семей предполагает пониженный процент (не более 9% в год), максимальный срок кредитования (до 30 лет) и получение безвозмездной субсидии, которую можно направить на оплату долга или первоначального взноса. Таким образом, даже люди с невысокими доходами получают возможность улучшить свои жилищные условия с помощью финансовой поддержки из госбюджета.

в 2019 году представлена рядом программ, которые помогут семьям с низким достатком получить долгожданное жилье. О них вы можете узнать из нашего следующего поста.

По вопросам льгот по ипотеке вы можете обратиться к нашему юристу. Запись на бесплатную консультацию в специально форме.

Также ждем ваши вопросы ниже и просьба оценить пост, если он был полезен.

https://youtube.com/watch?v=Ip2cDVXIT2s%3Ffeature%3Doembed%26wmode%3Dopaque

Что такое социальная ипотека

Набор госпрограмм, при помощи которых возможно улучшение жилищной ситуации для лиц, относящимся к незащищенным слоям населения — это и есть социальная ипотека.

Многие не знают, что государственный ипотечный кредит предоставляется лицам, которые признаны на официальном уровне нуждающимися в жилье. Эти люди не единственные, кто реально может претендовать на доступную ипотеку. Программа дает прекрасную возможность приобрести собственные квадраты молодым семьям, молодежи и военным, работникам социальной сферы.

Разработано несколько программ ипотеки социальной, среди которых можно выбрать подходящий вариант:

  • дотация процентной ставки;
  • покупка госжилья по сниженной ставке;
  • оплата определенной суммы от общей цены на жилплощадь.

Субсидия на снижение процентной ставки

Социальное ипотечное кредитование подразумевает выделение такого вида субсидии, в котором основным акцентом является понижение процентной ставки по займу. Подобные программы успешно реализуются и предоставляются коммерческими банками. Они способны выдать займы гражданам по сниженной ставке и установить гибкий график выплат. Ведь для них нет никакой разницы, кто платит по процентам – кредитополучатель или государство.

Частичная оплата жилья государством

Пользующаяся большой популярностью программа среди малоимущих слоев населения. Суть ее проста: государство гасит часть стоимости жилья, только деньги выдаются не будущему владельцу квадратных метров, а непосредственно кредитующей финансовой структуре, которая за вычетом данной суммы рассчитывает платежи по займу для кредитополучателя.

Покупка жилья у государства

Такой формой социального кредитования предусматривается покупка жилой площади из имеющегося жилищного фонда. Форма используется для продажи жилья отдельным группам граждан. Касается служащих определенных структур:

  • военнослужащие;
  • некоторые категории государственных служащих и пр.

Условия для недвижимости по льготе

Согласно программе для малоимущих семей, нельзя приобрести коттедж, таунхаус или дом, поскольку кредит предоставляется только на покупку квартиры.

К выбранному жилью, по условиям программы предъявляются особые требования. Не каждая выбранная квартира может подойти под ипотеку. Основные требования к кредитуемому жилью следующие:

  1. Квартира должна располагаться на территории РФ.
  2. В помещении должен быть расположен санузел и отдельная кухня.
  3. Жилье должно соответствовать плану БТИ, то есть отступлений от него и незаконных пристроек быть не должно.
  4. В помещении должно быть подключение к системам отопления, то есть к одному из видов котлов: паровому, электрическому или газовому.
  5. Объект недвижимости не должен быть обременен. Это означает, что он не должен быть под ипотекой у банковской организации, являться объектом культурного наследия или охраняемой территорией.
  6. Особые требования предъявляются к состоянию внутренних и внешних коммуникаций. Это касается крыши, окон и дверей. Они должны быть в исправном состоянии. Санитарно-технические характеристики должны соответствовать установленным нормативам.

Помимо основных требований, оценщик будет осматривать придомовую и приквартирную территорию, после чего отразить увиденные сведения в отчете.

Суть и условия социальной ипотеки

Государственные программы, позволяющие в значительной мере улучшить жилищную ситуацию лицам, которые относятся к категории незащищенных слоев населения. Пакет социальных программ помощи направлен на удовлетворение спроса на квартиры среди лиц, официально признанных нуждающимися в улучшении жилищных условий.

Социальное кредитование направлено на помощь следующим категориям:

  1. Молодые и многодетные семьи;
  2. Молодежь, военнослужащие, правоохранители и сотрудники сферы государственной безопасности;
  3. Работники социальных учреждений, так называемые бюджетники.

Государство предлагает различные кредитные портфели, что позволяет подбирать наиболее подходящие в каждом индивидуальном случае.

Предлагается несколько направлений – дотации процентных ставок, приобретение жилья в государственном секторе по минимальным ставкам, выплаты фиксированных сумм как части общей стоимости приобретаемого объекта.

Проведя анализ подобных программ и банковских финансовых технологий можно сказать, что социальная ипотека – единственно подходящий выход для людей с низкими доходами.

  • Субсидии на уменьшение процентных ставок подразумевают механизм дотаций, в которых главный акцент ставится на плавное снижение ставки. Обычно данный механизм применяют негосударственные финансовые структуры и банки коммерческого направления. Суть программы заключается в выдаче займов населению по минимизированным ставкам с установлением индивидуального гибкого графика погашения займа. Это связано с тем, что поступление выплат банку гарантировано государством.
  • Не менее популярны программы государственной оплаты части стоимости приобретаемого жилья. Особенность пакета заключается в том, что сделка по выплате осуществляется между бюджетом и кредитующим банком, минуя самого заемщика. Погашение займа происходит через юридические структуры, расчет производится исходя из разницы общей суммы и выплаченной государством части.
  • Приобретение государственного жилого фонда разработано для военных, государственных служащих, сотрудников полиции, других аналогичных структур. Данная программа позволяет обеспечить достойные условия жизни семьям, которые состоят из граждан, находящихся на государственной службе.

Ипотека малоимущим семьям в Сбербанке

  • люди, ютящиеся в 1-й квартире вместе с другими семьями;
  • пары, у которых нет квадратных метров в личной собственности;
  • прописанные лица в коммуналке либо общежитии (но при этом в расчет не берутся россияне, находящиеся в городе на обучении или сезонной подработке);
  • проживание в помещениях, которые не соответствуют нормам площади и СНиПам (перечень указан в ЖК РФ).
  1. Покупка жилья на заемные деньги.
  2. Средства аккумулируются на счете или в банковской ячейке для передачи продавцу в руки, сам покупатель к рублям не касается.
  3. Собственность переходит к покупателю в момент оформления договора о покупке.
  4. Имущество выступает обеспечением по сделке.
  5. Обременение будет снято только после полного выполнения обязательств перед банком.
  6. Во время погашения ссуды человек не сможет подарить квартиру, обменять или продать ее, даже сдачу в аренду следует согласовывать с кредитором.
  7. При наличии систематических просрочек финансовое учреждение имеет право выставить требование о досрочном погашении задолженности.
  8. Государственная помощь не отменяет обязанность клиента закрывать свою часть платежа.
  9. Когда плательщик отказывается закрывать долг, то кредитор имеет право реализовать имущество в счет займа.

Как оформить

Процесс оформления социальной ипотеки состоит из следующих этапов:

  1. Уточнить, какие программы и подпрограммы соципотеки действуют в регионе фактического проживания.
  2. Узнать, на какие именно льготы можно претендовать. Это описывается в специальном региональном нормативно-правовом акте.
  3. Собрать необходимые документы и подать их в соответствующий орган местного муниципалитета.
  4. После постановки на квартирный учет собрать соответствующие бумаги для оформления ипотеки в Сбербанке.
  5. Выбрать недвижимость для покупки. Важно учесть, что она должна отвечать параметрам экономичного жилья.
  6. При положительном решении о кредитовании оформить документы, сопровождающие сделку, и получить кредит.

После этого остается лишь добросовестно выполнять свои обязательства по кредитному договору.

к содержанию

Перечень документов

Для того чтобы оформить льготную ипотеку, потенциальному клиенту необходимо представить следующие документы:

  • заявление на ипотеку;
  • копию документа, подтверждающего уровень квалификации;
  • свидетельства о браке/рождении детей;
  • копию трудовой книжки с отметками работодателя;
  • паспорта супруги(а) и детей (при наличии);
  • автобиографию и анкету с фото 4Х6;
  • копию диплома о высшем образовании;
  • характеристику с места работы;
  • выписку с финансово-лицевого счета;
  • другие документы, которые подтверждают квалификационный уровень и профессиональную подготовку.

Добавить комментарий