Семейный юрист

Ипотека в Омске для молодой семьи

В период с 2018 по 2025 год в Омске действует государственная программа «Молодая семья». Благодаря ей ипотека в Омске для молодой семьи становится более доступной. Согласно ей супружеские пары, которые не достигли возраста 35 лет и соответствуют иным обязательным условиям, могут получить материальную помощь в размере от 30% стоимости жилого помещения и выше.

Ипотечные программы для молодых

Ориентируясь на общие статистические данные, уровень рождаемости, напрямую зависит от материальной обеспеченности будущих родителей. Наиболее важным показателем финансовой стабильности считается наличие собственной недвижимости. Семьи, которые имеют свое жилье, не бояться рожать детей, так как чувствуют себя более уверенными. Но купить жилье весьма сложно, особенно для людей, которые только создали пару и начинают становиться на ноги. Для помощи в решении данной проблемы государство разработало ряд программы, в которых задействованы банковские организации.

Важно!
Льготные ипотечные программы для молодых семей составлены таким образом, чтобы уменьшить кредитную нагрузку на заемщика. Это делается при помощи уменьшения процентной ставки по ипотеке.

На сегодняшний день ипотека по программе «Молодая семья» в Омске выдается всего под 9,5% годовых. Если к этому присовокупить выдачу субсидии на покрытие 30-35% стоимости выбранного жилья, а также длительный срок возврата кредита, то становится понятно, что ипотека не только выгодна, но и доступна.

Условия предоставления кредита

Участвовать в льготной программе кредитования могут семьи, которые:

  1. Имеют российское гражданство. Как минимум один из супругов, на которого оформляется заём, должен быть россиянином.
  2. Состоят в официальном браке.
  3. Не достигли предельного возрастного рубежа в 35 лет на момент заключения кредитного договора.
  4. Имеют официальный ежемесячный доход, позволяющий выплачивать ипотеку.
  5. Нуждаются в улучшении жилищных условий и стоят в специализированной очереди.

Кредитор при рассмотрении кандидатуры будущего заемщика учитывает огромное количество факторов. Для него важно не только полное соответствие условиям программы, но и платежеспособность будущего плательщика. Получаемый в месяц доход должен покрывать минимальные потребности семьи и иметь остаток, позволяющий погашать ежемесячные платежи по займу.

Требования банка

Банк выдает ипотечный заём молодым семьям по льготным условиям, но при этом выставляет свои требования к оформлению кредита. Самое важное это наличие денег для первоначального взноса. По условиям программы он должен покрывать как минимум 20% от стоимости приобретаемого помещения. Первоначальный взнос может быть и большим, чем указанный минимум. Его можно вносить самостоятельно, если у семьи есть сбережения или покрывать выданным сертификатом на оказание государственной материальной помощи. При наличии субсидии в качестве первоначального взноса вносятся все указанные в ней средства.

Срок кредитования по данной госпрограмме имеет максимальный показатель в 30 лет. По желанию заемщика и при наличии материальных возможностей указанный срок может быть сокращен, но не менее одного года.

Основным требованием банка является трудоустроенность получателя кредита. Потенциальный заемщик должен работать на официальной основе, при этом существуют минимальные показатели времени работы:

  1. У последнего работодателя не менее полугода.
  2. Общий трудовой стаж должен быть не меньше года за последние пять лет.

Будущий клиент кредитной организации должен быть старше 21 года.

Обратите внимание!
Наличие положительной кредитной истории является весомым критерием при принятии решения по выдаче ипотечного займа.

Процедура оформления

Семейная пара, которая стоит на очереди нуждающихся и подала заявку на участие в программе «Молодая семья», может оформить ипотеку по следующей схеме:

  1. Подготавливается пакет документов в банк.
  2. Бумаги подаются через кредитного специалиста на рассмотрение.
  3. Через установленный период, обычно 1-3 дня, дается ответ банка о возможности получения займа. Обычно оповещение приходит в виде смс-сообщения.
  4. Заключается кредитный договор, в котором прописываются все важные условия и требования.

После подписания кредитного договора отношения считаются заключенными и могут быть прекращены только до того, как первоначальный взнос будет внесен на открытый расчетный счет.

В процедуру оформления входит также обязательное страхование жизни заемщика и того объекта недвижимости, который приобретается в собственность.

Подготовка документов

При подаче заявки на ипотечный кредит по программе «Молодая семья» паре потребуется собрать не слишком объемный пакет документов. В список входят:

  1. Удостоверения личности обоих супругов, так как один является непосредственным получателем, а второй обязательно идет созаемщиком.
  2. При наличии поручителей потребуется представить ксерокопии их паспортов.
  3. Свидетельство о браке.
  4. Свидетельства о рождении детей, если они есть.
  5. Справка по форме 2-НДФЛ о размере заработной платы кредитуемого лица и созаемщика. Если у пары есть дополнительные источники дохода, которые можно документально подтвердить, то следует приложить и эти бланки.
Дополнительная информация
Кроме указанного перечня, супруги должны будут заполнить анкету. Ее можно скачать на порталах кредитных организаций или взять непосредственно в выбранном учреждении.

Обращение в банк

Обращение в банк может быть заочным, посредством подачи интернет-заявки, или личным. Первый способ подходит лишь для первоначального одобрения. Он удобен тем, что не требует сбора документов, вся информация указывается самостоятельно. Крайне важно вносить правдивые данные, так как при одобрении их потребуется официально подтвердить, а наличие обнаруженных расхождений может отрицательно сказаться на окончательном ответе банка.

Личного обращения в банк будущему заемщику не избежать. Со всеми собранными документами ему необходимо прийти в одно из отделений кредитной организации. Специалист банка примет все бумаги, заполнит заявку, если ранее это не было сделано и отправит все на рассмотрение.

Окончательное решение принимается после досконального изучения предоставленных документов. В некоторых случаях запрашиваемая заявителем сумма может быть уменьшена, если доход не позволяет одобрить более высокий уровень кредита.

Заключение договора

Одобрение заявки позволяет перейти к одной из самых важных стадий ипотеки – заключению кредитного договора. Этот документ позволяет перенести соглашение из разряда гипотетического в практический.

Договор кредитования содержит в себе следующую информацию:

  1. Дату заключения.
  2. Срок кредитования.
  3. Сумма выдаваемого займа.
  4. Размер первоначального взноса.
  5. Процентная ставка по займу.
  6. Условия погашения взятого кредита.
Обратите внимание!
Подписанный сторонами договор позволяет семье приобрести жилье. Деньги за него перечисляются напрямую продавцу недвижимости, а покупатель с момента покупки жилья начинает выполнять свои обязанности, а именно погашать взятый заём.

Порядок погашения кредита

Ипотека для молодой семьи в Омске погашается на тех же условиях, что и потребительские займы. Каждый месяц до указанного в договоре числа должна быть внесена определенная сумма средств на счет. Размер сумм и даты выплат прописаны в графике платежей, который прилагается к договору.

Кредит может выплачиваться по:

  1. Аннуитетному принципу.
  2. Дифференцированной системе.

Выбор способа погашения зависит не от клиента. Чаще всего банки предпочитают аннуитет. Этот способ подразумевает, что размер вносимого платежа не меняется на протяжении всего времени погашения кредита. С одной стороны, это весьма удобно, плательщик не запутается, но есть и другая сторона. При таком подходе в первую очередь погашаются проценты за пользование ипотекой, а уж потом основной долг, что не слишком выгодно для тех, кто планирует как можно быстрее выплатить заём.

Дифференцированная система, наоборот, делает упор на погашение основного долга, не забывая при этом о необходимости выплаты процентов. Поэтому сначала плательщик должен будет вносить весьма крупные суммы платежей, которые с каждым месяцем будут уменьшаться.

Досрочное погашение взятого кредита возможно и в том и в другом случае. Банки не вправе применять штрафные санкции к тем заемщикам, которые решили раньше времени расплатиться с долгами и закрыть ипотеку.

Добавить комментарий

Call Now Button8 (800) 302-33-28