Ипотека – это вид денежного займа, который берут люди на приобретение дома или квартиры.
Ипотека для многодетной семьи оформляется на общих основаниях. Единственным дополнительным условием является отнесение к указанной категории. То есть в семье должно воспитываться больше двух детей. В то же время на уровне государственной программы для такой категории лиц предусмотрены определенные льготы, например, снижение процентной ставки или частичное компенсирование затрат за счет бюджетных средств.
Государственная программа
Ранее действующее законодательство фактически не разграничивало получателей ипотеки на отдельные категории. То есть независимо от количества детей, воспитываемых в семье, все пользователи соблюдали одинаковые правила в процессе получения и расходования кредитных денежных средств, а также выплаты процентов по ним. Однако Государственная программа, которая затронула, в том числе и многодетные семьи, значительно упростила решение вопросов такого характера. Она фактически определила не только условия отнесения к указанной категории, но также узаконила некоторые льготы многодетным семьям по ипотеке.
Законодательство
Денежные средства такого характера выплачиваются на основании Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В свою очередь, основным нормативным актом, который определяет некоторые льготы в сфере ипотечного кредитования, для указанной категории получателей, является Указ Президента РФ от 7 мая 2012 года № 600 «О мерах по обеспечению граждан Российской Федерации доступным и комфортным жильем и повышению качества жилищно-коммунальных услуг». В связи с указанными нормативными актами была принята государственная программа для финансовой поддержки многодетных семей. Она регулируется Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 года № 1711 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “ДОМ.РФ” на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей».
Срок действия
Согласно Постановлению ПРФ № 1711, финансовая поддержка оказывается семьям, в которых родился третий ребенок, в течение пяти лет, при условии, что малыш появился на свет в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022. То есть законодательством фактически определен срок действия программы. Его крайней датой является 31 декабря 2022 года. Такие средства фактически дополняют материнский капитал.
Условия участия
Для многодетной семьи определяющий критерий участия в государственной программе – это количество воспитываемых детей. По общим правилам в указанную категорию входят те, кто растит более двух малышей, то есть от трех и выше. Это правило касается не только кровных родителей. Оно распространяется и на усыновителей. То есть кровное родство, в данном случае, обязательным условием не является.
Ещё одним из условий является возраст детей. Они не должны быть старше восемнадцати лет.
Дети, достигшие совершеннолетия, учитываются, если они:
- Проходят срочную военную службу.
- Обучаются на дневном отделении после школьного бюджетного учреждения образования.
В этом случае возраст продлевается до двадцати трех лет.
Статус самого взрослого также имеет значение. Если человек лишен родительских прав, либо усыновление было аннулировано судом, то воспользоваться льготами по ипотеке такое лицо не сможет. Само назначение денежных средств является определяющим фактором. Они могут расходоваться только лишь на улучшение жилищных условий.
Особенности ипотечного кредита
Ипотечное кредитование для многодетных семей не имеет отличительных особенностей в части касающейся реализации самой процедуры. Однако имеются нюансы в сфере выплат по процентным ставкам, а также требований, предъявляемых к самому объекту недвижимости.
Процентная ставка
Действующим законодательством для многодетных семей предусмотрено снижение выплат по процентам. Каждый из банков предлагает различные условия. Как правило, выплата по процентам должна быть вдвое меньше базовой. При этом общая сумма не должна превышать определенный максимум. Он составляет от тридцати до пятидесяти процентов от совокупного дохода семьи. В указанную сумму учитываются не только заработные платы и другие доходы родителей либо усыновителей. В расчет принимаются получаемые семьей пособия.
Требования к жилью
Не только к участникам программы ипотечного кредитования предъявляются определенные требования. Это касается и самого объекта недвижимости. Правила определяются как нормативными актами, так и правилами банка, который выдает денежные средства.
- Приобретаемое домовладение должно иметь фундамент, изготовленный из камня, цемента или кирпича.
- Межэтажные перекрытия должны быть железобетонными, металлическими или смешанными. Если указанные части выполнены из дерева, банк может отказать в выдаче средств. Хотя это не является определяющим условием риск все же имеет место.
- Жилье не должно быть аварийным. Износ не может превышать семидесяти процентов. Такой факт должен быть подтвержден экспертным заключением. Определяющим фактором является и год постройки объекта. Если он возведен до 1957 года, банк может потребовать от клиента заключение от том, что жилье не признано аварийным, не нуждается в капитальном ремонте, а также не должно быть реконструировано или снесено. Нередко банки отказывают в получении средств на покупку квартиры в панельном пятиэтажном доме, который был возведен более тридцати лет назад.
- Приобретаемый объект не должен иметь обременений, связанных с третьими лицами. Это касается других людей, зарегистрированных на данной площади, а также случаев, когда жилье находится в залоге либо сдано в аренду.
- Как правило, ипотечные средства выделяются на приобретение объекта недвижимости, который расположен в одном с банковской инстанцией населенном пункте или районе.
- Определенные требования предъявляются и к площади жилья. Однокомнатная квартира не может быть меньше тридцати двух квадратных метров. Для двухкомнатных и трехкомнатных указанный минимум составляет сорок один и пятьдесят пять метров соответственно. Кухня не должна быть меньше пяти целых и девяти десятых. В помещении должно полноценно функционировать горячее и холодное водоснабжение, отопление и электричество.
- Жилье должно быть отдельным, иметь отдельную кухню и санитарный узел, то есть ванную и туалет.
Связь между покупателем и продавцом также играет роль. В качестве таковых не могут выступать близкие родственники или члены семьи. Например, квартира приобретается супругами только в долевую собственность либо потребуется брачный контракт или нотариально заверенное разрешение второй половины на оформление ипотеки. Других требований банки, как правило, к получателям не предъявляют.
Банки-участники программы
В указанной программе по господдержке многодетных семей участвуют следующие инстанции – СКБ-Банк, Плюс Банк; Юникредит Банк, Инвестторгбанк, Банк «Левобережный», Банк «Зенит», Московский Индустриальный Банк, Крайинвестбанк, Газпромбанк, Ак Барс банк, Банк «Открытие», Банк «Санкт-Петербург», ВТБ-24, Промсвязьбанк.
Все указанные инстанции пользуются государственной поддержкой по ипотеке в 2018 и 2019 годах.
Требуемые документы
Чтобы оформить ипотеку, заинтересованному лицу нужно будет подготовить ряд обязательных документов.
К ним отнесены:
- Удостоверение многодетной семьи. Оно оформляется в регионе проживания.
- Решение местной администрации о постановке на учет, в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий.
- Постоянная регистрация в регионе получения кредита.
- Копии паспортов всех членов семьи, достигших совершеннолетия.
- Военный билет супруга. Он необходимо в случае, если последний не достиг возраста двадцати семи лет.
- Справка о составе семьи.
- Свидетельство о заключении брачно-семейного союза.
- Свидетельства о появлении всех детей, которые не достигли возраста восемнадцати лет либо решение суда об усыновлении.
- Справка о доходах получателя ипотеки по форме 2-НДФЛ.
- Копия рабочей книжки.
- Сертификат на материнский капитал. При этом потребуется как оригинал, так и копия. Сертификат необходим в случаях, когда семья планирует погасить часть ипотеки за счет указанных средств.
- Выписка, выданная ПФР, о состоянии счета семьи.
- Проект договора купли-продажи объекта недвижимости.
- Свидетельство о праве собственности продавца не жилье.
- Выписка об отсутствии обременений на объект недвижимости.
Кроме указанных документов, заинтересованному получателю потребуется заполнить заявление-анкету о получении средств. В каждом банковском отделении, человеку выдают необходимый бланк. Также форму можно позаимствовать на интернет-сайтах.
Процедура оформления
Оформление ипотечных средств состоит из нескольких этапов, каждый из которых должен быть последовательно реализован.
Первоначально необходимо выбрать банк, в котором кредит будет оформляться. В данном случае человек вправе делать это самостоятельно, по своему личному усмотрению. Следует определить для себя наиболее выгодные условия предоставления ипотечных средств.
После этого нужно будет выбрать объект недвижимости. При проведении оценки жилья правильным будет обратиться к услугам эксперта. Последний не только оценит имущество, но также и даст заключение о его техническом состоянии. Это очень важный фактор, который будет иметь значение при принятии банком решения в последующем.
Следующим этапом является сбор необходимой документации. Как правило, большинство необходимых данных уже имеется на руках у претендента. Недостающую информацию можно истребовать самостоятельно или через своего законного представителя, путем личного обращения в уполномоченные официальные инстанции либо направления запросов удаленно. В последнем случае потребуется прилагать документы, подтверждающие право человека на получение информации. После этого составляется заявление-анкета. Далее оформляется залог.
После этого осуществляется сама сделка купли-продажи недвижимости. То есть между реализатором и приобретателем проводятся переговоры, заключается договор и проводятся взаиморасчеты.
Далее сделка и право собственности нового владельца должны быть зарегистрированы в органах Росреестра. В завершении оформляется страховка по ипотечным денежным средствам.
Добавить комментарий