Ипотека ВТБ 24 – Материнский капитал

Банк ВТБ 24 начал свою коммерческую деятельность в августе 2005 года, но в январе 2018 года перестал существовать как отдельная структура и перешел в состав банка ВТБ.

Линия ипотечного кредитования в организации имеет довольно широкий спектр и представлена выгодными предложениями. Именно поэтому многие семьи обращаются в данную банковскую структуру за получением ипотеки с использованием материнского капитала.

Ипотека в банке ВТБ

Банк ВТБ предлагает ипотеку под материнский капитал. Есть несколько программ, действие которых с 2018 года переходит на 2019 год. Каждый отдельный ипотечный продукт имеет свои условия оформления. Требования к заемщикам также могут меняться в зависимости от типа приобретаемого жилья и финансовых возможностей кредитуемого лица.

На конец 2018 начало 2019 действуют следующие кредитные программы по оформлению ипотеки:

1. На жилье в новостройке. Данный вид ипотеки остается самым популярным среди заемщиков, так как имеет довольно удобные условия выдачи и невысокую процентную ставку.
2. «Чем больше квартира, тем выгоднее».
3. Отдельное предложение для военнослужащих.
4. Под залог недвижимости.

Существуют и иные предложения, которые позволяют:

1. Рефинансировать взятый ранее заём на жилье.
2. Ускорить процедуру рассмотрения заявки и принятия решений – «Победа над формальностями».

Каждый продукт уникален, и назвать лучший сложно, так как подбор варианта производится отдельно для каждого клиента.

Условия

Условия взятия ипотечного кредита различаются в зависимости от того, о каком именно продукте идет речь. Если систематизировать все предложения от ВТБ, то можно говорить о следующих условиях выдачи ипотеки:

1. Первоначальный взнос составляет в большинстве случаев 20% от стоимости выбранного жилого помещения. Но существуют тарифы и ниже указанного. Например, владельцам зарплатных карт позволяют оплатить лишь 10%, а военнослужащим внести первоначально 15%. Когда ипотека выдается по двум документам, то первоначальный взнос, наоборот, увеличивается до 40%.
2. Процентная ставка в 2018 году начинается от показателя в 9,3% годовых. Но есть и специальные предложения для родителей, у которых родился второй или третий ребенок в 2018 году ставка снижается до 6%, но только на льготный период.
3. Страхование жизни и здоровья заемщика дело добровольное, но наличие комплексной страховки позволяет снизить процентную ставку займа.
4. Ипотека выдается только в российских рублях. Минимальный сумма займа находится на уровне 600 тысяч рублей, а вот максимальный порог определен суммой в 60 миллионов.
5. Сроки кредитования могут быть разными от одного года до 30 лет.
6. Досрочное погашение взятого займа производится без взимания дополнительных комиссий и штрафов.

Требования к заемщикам

Банк ВТБ 24 предъявляет к будущим ипотечным заемщикам ряд требований. Их можно рассматривать как стандартные, так как никаких особых пунктов, отличающих данный перечень от иных кредитных организаций, нет. Обращаясь за оформлением ипотеки, следует помнить о необходимости соответствовать таким пунктам:

1. Стать заемщикам смогут граждане, которые уже достигли 21 года, но не переступили пенсионный порог.
2. Наличие официального трудоустройства, причем на последнем месте работы гражданин должен отработать не менее полугода.
3. Наличие гражданства РФ. Из этого правила делаются исключения, при условии, что заемщик постоянно проживает в РФ и имеет легальный статус на ее территории.
4. Подтвержденный уровень доходов. Важно иметь стабильное финансовое положение, которое позволит выполнять взятые на себя обязательства на протяжении многих лет.
5. Хорошая кредитная история.

Заемщик должен подтвердить каждый указанный пункт официальными документами. Ему понадобится собрать и предоставить немалое количество бланков. Послабления есть лишь для тех клиентов, которые получают заработную плату в ВТБ. Им не потребуется подтверждать свой уровень дохода.

Наиболее важными показателями для ипотечного заемщика считается его кредитный рейтинг и платежеспособность. Первый пункт рассчитывается исходя из взятых ранее кредитов и истории их возвращения. Улучшить плохие показатели, если они есть, сам человек никак не может. А вот увеличить к себе кредит доверия по второму показателю вполне возможно. Платежеспособность рассчитывается исходя из документально подтвержденного дохода за минусом ежемесячных трат на содержание жилья, нужды детей и взрослых. Для погашения ипотеки берется не более 40% заработной платы. Но при наличии другого имущества, как-то недвижимость, автомобили или иное, уровень доверия растет. Если у заемщика есть поручители, то это также позволяет рассчитывать на большие суммы займа.

Маткапитал на покупку жилья

Семьям, в которых с 1 января 2007 года родился второй или последующий ребенок, государство выдает денежный сертификат «материнский капитал». В 2018 году сумма сертификата составляет 453 026 рублей. Эти деньги могут быть потрачены в нескольких направлениях, но чаще всего применяются для улучшения жилищных условий, в частности, для приобретения жилого помещения, в котором смогут проживать несовершеннолетние и их родители.

Суммы господдержки в виде материнского капитала не достаточно для того, чтобы купить хорошую квартиру или дом, особенно если речь идет о крупных населенных пунктах. Некоторые семьи, имея сбережения, добавляют свои средства к указанному сертификату и приобретают недвижимость в собственность. Но большая часть граждан, не может самостоятельно решить такой вопрос, поэтому обращается в банк за оформлением ссуды. Многие семьи, выбирая финансовое учреждение, сразу понимают, что ВТБ 24, материнский капитал, ипотека – это идеальное сочетание. Этот банк предлагает очень выгодные условия для своих клиентов.

Материнский капитал может быть израсходован:

1. Для частичного погашения первоначального взноса при оформлении ипотечного займа. В ВТБ 24 существует условие, по которому 15% взноса погашается маткапиталом, а 5% должно быть внесено из собственных сбережений.
2. Для уменьшения размера основного долга или полного закрытия ипотеки.

Его можно направить на оформление займа на:

1. Покупку квартиры с первичного рынка.
2. Приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости.
3. Строительство частного дома.

Порядок оформления

Оформление ипотечного займа производится по строго установленной схеме. Обычно эта процедура от начала и до конца занимает несколько недель, но ускорить ее сложно, так как каждый шаг имеет свои правила, придерживаться которых необходимо для получения конечного положительного результата.

Приступая к оформлению ипотеки начать, следует с тщательной информационной подготовки. Не слишком четкое понимание чего человек хочет и на что у него хватит средств, увеличит количество производимых действий и может привести к отрицательному результату. Любые вопросы можно задать сотрудникам банка как лично, так и по горячей телефонной линии.

Процедура оформления займа выглядит следующим образом:

1. Подбирается удобная для клиента ипотечная программа.
2. Составляется заявка на ссуду. Сделать это можно онлайн или непосредственно в банке.
3. По истечении 4-5 дней будет дан первоначальный ответ кредитной организации.
4. При положительном решении следует собрать необходимый пакет документов и полностью подтвердить те сведения, что были прописаны в первоначальной заявке.
5. Далее следует этап заключения договора. Прежде чем ставить свою подпись под этим документом стоит внимательно прочитать его, при необходимости попросить разъяснений к тому или иному пункту.
6. После подписания договора с банком ВТБ вносится первоначальный платеж.

Далее заемщику остается лишь выполнять взятые на себя обязательства и ежемесячно выплачивать указанную сумму средств.

Документация

Различия ипотечных программ выражается, в том числе и в списке требуемой документации. Но есть бланки, предоставление которых обязательно при оформлении любого займа. В обязательный список входят:

1. Паспорт заявителя.
2. СНИЛС.
3. Справки о доходах по форме 2-НДФЛ с указанием заработной платы за последние полгода.
4. Выписка из трудовой книжки о стаже и сроке работы на последнем месте.
5. Документы на иных членов семьи заемщика, в том числе на детей.
6. При наличии поручителей их личности и доходы также должны подтверждены.
7. При использовании залоговой недвижимости, правоустанавливающие документы на жилье.

Упрощенная система оформления предполагает предоставление лишь двух документов:

1. Паспорта заявителя.
2. СНИЛС.

Но такой подход может быть использован только теми клиентами, которые получают заработную плату в банке ВТБ 24 или военнослужащие.

Заключение договора

Предоставление в банк пакета документов позволяет получить окончательное решение кредитной организации по поводу их желания сотрудничать с клиентом и предоставить ему ипотеку. Исходя из доходов заемщика, рассчитывается максимальная сумма кредита, а также размер первоначального взноса. Но окончательные цифры огласят лишь после подбора недвижимости, которая будет приобретаться.

Одобрение банка еще не значит, что заявитель обязан подписать с ним договор, право любого человека делать сознательный и добровольный выбор в пользу той или иной организации. Одобренная заявка действительна в течение 122 календарных дней, на протяжении которых можно подписать кредитный договор и начать сотрудничество с ВТБ 24.

Кредитный договор – это официальное соглашение между кредитором и заемщиком, в котором подробно описываются:

• условия кредитования;
• права и обязанности сторон;
• правила возврата ипотеки;
• иные аспекты.

Договор составляется в двух экземплярах и вступает в свою силу только после двустороннего подписания.

Правила погашения кредита

Оформляя ипотечный заём, клиент получает на руки разработанный план по погашению кредита. Он заключается в ежемесячном внесении определенной суммы на счет кредитора. Размер выплат рассчитывается как совокупность двух показателей:

1. Величины основного долга.
2. Процентов за пользование деньгами.

Оформленный ранее ипотечный заём можно также частично или полностью погасить средствами материнского капитала. При невозможности закрыть сразу весь остаток, клиент все равно значительно выигрывает, ведь проценты за пользование средствами будут начисляться лишь на оставшуюся часть основного долга, что автоматически уменьшит размер ежемесячных взносов.