Семейный юрист

Ипотека под материнский капитал

Для семьи, в которой появился второй малыш, решение жилищного вопроса может быть реализовано путем использования средств материнского капитала. Такое право касается как случаев внесения первоначального взноса, так и выплаты процентов по кредиту. Чтобы купить квартиру таким способом, заинтересованным лицам потребуется выбрать банк, который выдаст ипотеку под мат капитал. После этого оформляются необходимые документы и направляются в отдел Пенсионного фонда.

Обратите внимание!
Окончательное решение принимает ПФР. Он же перечисляет денежные средства.

Понятие ипотеки

Ипотека представляет собой одну из форм кредитования, целью которой является приобретение недвижимости. При этом последняя выступает в качестве залога. Если получатель денежных средств не будет выполнять взятые на себя обязательства, то недвижимость изымут в счет погашения задолженности.

К преимуществам ипотеки можно отнести:

  1. Доступность. Если заинтересованное лицо получает доходы стабильно, то денежные средства ему выдадут.
  2. Быстрота. Средства выдаются сразу после оформления всех необходимых документов.
  3. Наличие специальных условий для отдельных категорий, например, для военнослужащих.
  4. Невысокие проценты по ипотеке.
  5. Возможность выбора условий кредитования.

Недостатками являются:

  1. Переплата. Срок кредита увеличивает суммарный размер платежей.
  2. Наличие штрафных санкций и дополнительных платежей.
  3. Большой объем документов, которые надо оформить.
  4. Наличие первоначального взноса в большинстве случаев.

Чтобы оформить ипотеку, необходимо выполнить следующие условия:

  1. Погасить заем можно только валютой, в которой он выдавался.
  2. Ставка по процентам в рублях составляет от десяти до шестнадцати, в долларах может достигать двадцати.
  3. Размер кредита, который будут выдавать, определяется исходя из стоимости жилья. Он может составлять от десяти до девяноста процентов.
  4. Срок ипотеки составит от одного года до тридцати лет.
  5. Первоначальный взнос составит от десяти до тридцати процентов от стоимости недвижимости.
  6. Право на жилье переходит к человеку после полной выплаты ипотеки.

Средства чаще всего выдаются в рублях или долларах, реже – в евро.

Варианты использования маткапитала

В случае погашения ипотечного кредита, материнский капитал можно использовать в двух направлениях: внесение первоначального взноса и выплаты процентов. Любой из вариантов заинтересованное лицо определяет самостоятельно.

Первоначальный взнос

Одним из вариантов использования материнского капитала является внесение первоначального взноса по ипотечному кредиту при покупке недвижимости. При этом у заинтересованного лица могут возникнуть определенные затруднения. Это обусловлено тем, что многие банки требуют представить справку о получаемых доходах. В случае наличия только лишь сертификата на материнский капитал потенциального получателя могут посчитать неплатежеспособным и отказать в предоставлении кредита. Затруднения также возникнут, если в залог предоставляется жилье с зарегистрированными в нем несовершеннолетними лицами.

Обратите внимание!
Первоначальный взнос не может быть меньше десяти процентов от стоимости недвижимости. Довольно часто, кроме материнского капитала, банки требуют внести часть за счет собственных средств.

Погашение процентов

За счет средств материнского капитала можно погасить часть ипотечного кредита. В данном случае речь идет о выплате процентов. Такой подход позволит сразу решить несколько проблем. Прежде всего, сократиться сам срок выплат. То есть человек рассчитается с банком гораздо быстрее. Далее значительно снизиться сумма ежемесячного взноса.

Выбор банка

Любое заинтересованное лицо вправе самостоятельно выбрать банк, в котором он будет оформлять ипотеку. В таких случаях необходимо руководствоваться несколькими простыми принципами.

Прежде всего, предпочтение следует отдавать так называемому зарплатному банку. Таковым является учреждение, которое начисляет заработок человеку по месту его труда. Такой вариант имеет ряд преимуществ. Во-первых, само рассмотрение обращения не займет много времени, поскольку вся информация о претенденте уже имеется в банке. Во-вторых, нет необходимости собирать и представлять большой объем документов. Например, справка о получаемых доходах теряет смысл, поскольку сведения о начислении заработка проходят через банк. В-третьих, постоянному клиенту довольно часто предоставляются льготы по ипотечной ставке.

Не следует обходить вниманием коммерческие банки. Многие из них предлагают свои клиентам более выгодные условия кредитования по сравнению с зарплатными.

Нужно обращать внимание и на особые программы. Они разрабатываются для отдельных категорий клиентов, например, для индивидуальных предпринимателей. Такими программами может быть установлена упрощенная процедура получения ипотеки, предусматривающая предоставление меньше объема документов.

Не нужно скрывать свою кредитную историю. Необходимо довольно подробно отразить не только информацию личного характера, но также и имевшиеся в прошлом проблемы по кредитным обязательствам. Независимо от характера тех сведений, которые представит претендент, банк все равно проведет свою проверку. В случае выявления фактов нарушений человеку, скорее всего, будет отказано в ипотеке.

Следует внимательно изучить репутацию самого банка. Необходимую информацию можно получить не только в интернете, но и у своих знакомых. Нужно проанализировать отзывы людей, которые ранее получали ипотеку в банке. Особое внимание следует обратить на практику исполнения договорных обязательств и наличие судебных прецедентов.

Дополнительная информация
В любом случае окончательное решение принимает сам получатель.

Документация

Ипотека под материнский капитал оформляется при наличии ряда бумаг:

  1. Договор купли-продажи.
  2. Соглашение о кредитовании.
  3. Нотариальное обязательство.

Также каждой из сторон потребуется представить документы, касающиеся продавца и покупателя.

Договор купли-продажи

Договор купли-продажи оформляется по правилам, установленным Гражданским кодексом РФ.

В нем указываются следующие данные

  1. Дата и место подписания.
  2. Сведения о сторонах сделки.
  3. Предмет договора.
  4. Общая стоимость недвижимости.
  5. Порядок и сроки расчетов.
  6. Права, обязанности и ответственность сторон.
  7. Порядок разрешения споров.
  8. Срок действия договора.
  9. Банковские реквизиты и подписи сторон.

К договору необходимо приложить график расчетов и документы на недвижимость.

Кредитный договор

Кроме соглашения о продаже, необходимо представить кредитный договор с банком о выдаче ипотеки.

В нем указывается:

  1. Дата и место заключения.
  2. Сведения о банковском учреждении и получателе.
  3. Сумма ипотеки.
  4. Размер первоначального взноса и процентов по кредиту.
  5. Сроки и порядок расчетов.
  6. Права, обязанности и ответственность сторон.
  7. Срок действия договора.
  8. Реквизиты и подписи участников сделки.

К договору прилагается график выплат по ипотеке.

Нотариальное обязательство

Нотариальное обязательство по ипотеке является ещё одним документом, который предоставляется в банк. Без него использовать материнский капитал будет невозможно. Так получатель нотариально подтверждает, что берет на себя обязательство выделить долю своим детям в приобретенном жилье.

Иные документы

Кроме указанных, потребуются ещё и дополнительные бумаги.

К ним отнесены:

  1. Анкета. Бланк такого документа можно позаимствовать в интернете или в банке.
  2. Паспорт заинтересованного лица.
  3. Данные о трудоустройстве человека. Здесь подойдет рабочая книжка или справка.
  4. Сведения о получаемых доходах. Сюда относятся справки 2-НДФЛ, о начислении пенсий или пожизненной компенсации.
  5. Свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость. Данный документ представляет продавец.
  6. Выписка из ЕГРПН о сделках с имуществом.
  7. Согласие второго супруга на продажу жилья.
  8. Доверенность на совершение сделок. Она необходима, если в процедуре принимает участие законный представитель.
  9. Разрешение органов опеки на продажу недвижимости, если доля в ней принадлежит несовершеннолетнему.
  10. Отчет независимого оценщика о стоимости жилья.
  11. Страховой номер индивидуального лицевого счета.
Обратите внимание!
Указанный перечень исчерпывающим не является. Правилами банка может быть предусмотрена необходимость предоставления других сведений. 

Обращение в Пенсионный фонд

После подготовки всех документов следует оформить обращение в Пенсионный фонд.

В тексте нужно указать:

  1. Наименование территориального отдела.
  2. Сведения о заинтересованном лице.
  3. Само ходатайство об использовании денежных средств.
  4. Цели, на которые они будут потрачены.
  5. Информация о продавце и приобретаемой недвижимости.
  6. Банковские реквизиты для перечисления средств.
  7. Список представляемых сведений.
  8. Дата и подпись инициатора.

После этого подготовленные материалы нужно направить в отдел ПФР. Это можно сделать лично, по почте, через интернет, Многофункциональный центр или своего законного представителя. Лучше всего представить информацию лично. Это позволит устранить возможные ошибки и неточности сразу. Также человек сможет обратиться за помощью и консультацией к квалифицированному специалисту. Довольно выгодным вариантом является и обращение в МФЦ. В этом случае все необходимые действия выполнят специалисты центра. Способ передачи выбирает заинтересованное лицо. Срок рассмотрения обращения такого характера составляет тридцать фактических дней, с момента поступления обращения. После этого человек получит мотивированный ответ. При этом возможен и отказ. Это произойдет в случае, если информация будет неполно, недостоверной либо документы оформлены с нарушением требований действующего законодательства.

Порядок перечисления денег

После получения пакета документов отделом Пенсионного фонда, они будут детально проверены на предмет полноты и достоверности. В процессе анализа могут запрашиваться недостающие и другие необходимые данные. Как правило, их представляет заинтересованное лицо. В то же время ПФР может самостоятельно истребовать необходимые сведения в уполномоченных официальных инстанциях. Поэтому на рассмотрение обращения такого характера отводится месяц. После принимается решение. О результатах инициатор должен быть проинформирован. При этом отказ обосновывается. В случае положительного итога денежные средства будут перечислены на расчетный счет, указанный заинтересованным лицом. На практике это происходит в течение десяти суток. Завершение операции подтвердит обслуживающий банк.

Образцы документов

Нотариальное обязательство по материнскому капиталу Образец графика погашения кредита Образец кредитного договора Образец договора купли-продажи по ипотеке Образец договора купли-продажи с материнским капиталом Образец заявления на использование материнского капитала

Добавить комментарий