Ипотека для молодой семьи в Санкт-Петербурге

В Санкт-Петербурге молодые семьи имеют возможность приобрести жильё на более выгодных условиях, поучаствовав в специальной программе помощи, финансируемой как из федерального, так и из городского бюджета. Эта программа даёт целый ряд преимуществ, и позволит потратиться на приобретение недвижимости при помощи ипотеки куда меньше.

Также у молодых семей есть возможность воспользоваться программами некоторых банков с особыми условиями, но это менее выгодный вариант, и в основном он используется теми семьями, которые не имеют права на помощь из бюджета, либо теми, для которых срок ожидания в очереди на неё слишком долог.

Государственная поддержка

Как и прежде, в 2018 году молодые семьи продолжают получать государственную поддержку и субсидии, даже несмотря на то, что в определённой степени фокус сместился на семьи с несколькими детьми, чтобы поощрять повышение рождаемости. Тем не менее и не обзаведшиеся детьми семьи всё ещё могут оформить льготную ипотеку для молодой семьи в СПб.

Жилищные программы

В 2018 году приоритет был отдан новой госпрограмме помощи семьям с детьми, позволяющей получить ипотеку под 6% в любом из крупных банков, сотрудничающих с государством при реализации данной программы.

Тем не менее молодые семьи без детей или с одним ребёнком по-прежнему могут получить поддержку при покупке жилья – несмотря на то, что программа «Молодая семья» была досрочно прекращена, реализуемые в её рамках мероприятия продолжают проводиться уже в рамках другой программы «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ». Условия по ней пока что остались теми же самыми, хотя в ближайшем будущем весьма вероятно их изменение, а потому следует быть внимательными в этом отношении.

Для участия в программе требуется, чтобы:

• Супругам в семье было не более 35 лет. При несоответствии одного из супругов этому требованию заявка также может быть рассмотрена, но лишь в порядке исключения, и лишь после семей, в которых ему соответствуют оба.
• Семья состояла на учёте как нуждающаяся в улучшении жилищных условий.
• Она имела достаточные доходы, чтобы с учётом выделенных государством средств приобрести соответствующее всем требованиям жильё либо ежемесячно вносить платежи по ипотеке.
• Соответственно, для оформления ипотеки требуется, чтобы доходы были постоянными, а значит необходимо иметь общий стаж работы, а также стаж на последнем её месте – точные требования к ним могут различаться в зависимости от банка, но обычно это два года и полгода соответственно.

Льготное кредитование

Виды помощи, предоставляемой молодой семье, следующие:

1. Возможность приобрести жильё в беспроцентную рассрочку сроком до десяти лет и к тому же по льготной цене. Сразу внести нужно будет только 30% стоимости жилья, рассрочка будет распространяться на остальные 70%. Рассрочка предоставляется Санкт-Петербургским центром доступного жилья, а подробности о ней, как и о других видах доступной в нём помощи, можно найти на официальном сайте организации по адресу gorcenter.spb.ru.

При этом поддержка оказывается лишь в определённых рамках приобретаемой жилой площади: одинокому гражданину – до 33 квадратных метров, семье из двоих человек – до 42, из троих и более – из расчёта 18 квадратных метров на каждого.

На всю приобретаемую площадь свыше этого значения рассрочка не предоставляется, кроме того, она оплачивается не по социальной стоимости, а по рыночной. При этом в самом приобретении дополнительных метров никто не ограничивает. Например, семья из четверых человек имеет право на помощь в приобретении жилья площадью до 72 квадратных метров – если она покупает квартиру в 90, то 72 из них будут проданы по сниженной цене, и на них будет распространяться рассрочка, а остальные 18 приобретать придётся по рыночной и без рассрочки.

2. Социальная выплата в размере 40% от стоимости жилья, с прибавкой 5% за каждого ребёнка. Эта выплата может использоваться и для прямой покупки, и для ипотеки – во втором случае потребуется договор с банком, и уже по нему будет сделан перевод суммы социальной выплаты, обычно она становится первым взносом. Социальная выплата обеспечивается за счёт средств бюджета города, и потому она выше предусмотренной на общефедеральном уровне.
3. Жилищный заём – предоставляется без процентов на 10 лет. На его средства должно быть приобретено жильё на первичном или вторичном рынке.

Программы банков

Большая часть крупных банков работает над реализацией государственных программ – в первую очередь ипотеки под 6% для семей с двумя и более детьми, а для молодых семей с одним ребёнком или вообще без них доступны стандартные ипотечные программы, или ориентированные специально на молодые семьи. Именно в их рамках можно использовать ту же социальную выплату для приобретения жилья. Ведь большая часть семей, получающих государственную помощь для приобретения квартиры, даже с её учётом не в состоянии сразу оплатить остальную необходимую сумму, и вынуждены обращаться к услугам банков, предоставляющих ипотеку.

Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, Банк «Открытие», Тинькофф, Альфа-банк – вот неполный перечень кредитных организаций, предоставляющих ипотеку. Условия на конец 2018 года таковы: ставка в пределах 9-10% годовых, срок – от 1 до 30 лет.

Процедура оформления

В банках везде свои требования относительно документов и этапов процедуры, а потому рассматривать мы будем главным образом процедуру оформления помощи в центре доступного жилья. Но если вы решили воспользоваться одной из банковских программ либо есть возможность прибегнуть параллельно и к специальной программе банка, и получить помощь из бюджета, то условия оформления в банке следует уточнять отдельно. Как правило, оно включает несколько этапов:

• предоставление пакета документов; после получения предварительного одобрения заявки поиск жилья, которое вы будете покупать при помощи ипотечного займа;
• оформление договора купли/продажи;
• предоставление банку договора и пакета документов относительно жилья;
• окончательное одобрение, заключение договора ипотеки и расчёт с продавцом, заселение в жильё;
• выплата ипотеки.

Если частично покупка финансируется из средств бюджета, потребуется оформить это отдельно, и предоставить соответствующие документы в банк. Помощь из бюджета оформляется следующим образом: нужно обратиться в один из консультационных центров Санкт-Петербургского центра доступного жилья либо в МФЦ с пакетом документов и заявлением.

Затем порядок действий будет отличаться, в зависимости от того, к какому виду помощи вы намерены прибегнуть. При рассрочке подаётся заявка на приобретение объекта из предоставляемого списка распределяемых квартир. Затем будет отобран перечень претендентов и распределены квартиры, после чего проводится их осмотр и подписывается договор купли/продажи.

Социальная выплата оформляется иначе: сначала нужно будет встать в очередь на её получение. Ежегодно формируются списки граждан, которые получат её, и при попадании в них нужно заключить договор купли/продажи, а при использовании ипотеки – с банком об ипотечном кредитовании, и уже под договор она будет сделана.

Список документов

В банке обычно требуются документы для подтверждения личности, семейного статуса и платёжеспособности, а после предварительного одобрения заявки на ипотеку – относительно приобретаемой квартиры. Например, в Сбербанке список такой:

• заявление;
• паспорт и ещё один документ для подтверждения личности (права, загранпаспорт, страховое свидетельство и так далее);
• паспорт созаёмщика;
• при временной регистрации – подтверждающий её документ;
• справка по форме 2-НДФЛ;
• справка от работодателя о должности и стаже либо копия трудового договора, либо копия трудовой книжки/выписка из неё.

Что до пакета документов, предоставляемого в центр доступного жилья, он не будет отличаться вне зависимости от того, к какому именно из перечисленных вариантов помощи вы обратились – к рассрочке, социальной помощи или жилищному займу.

В заявлении нужно использовать данные из ряда документов, а для их подтверждения при подаче иметь эти документы с собой. Это:

• паспорта заявителей;
• паспорта детей, если они уже получены, если нет – свидетельства о рождении;
• СНИЛС;
• документы о постановке на учёт семьи как нуждающейся в улучшении жилищных условий;
• для многодетной семьи, в которой дети появились в разных браках – удостоверение о многодетности.

Порядок погашения

В случае использования банковских программ он будет определяться по условиям договора с банком, но практически всегда это аннуитетные ежемесячные платежи – то есть, платить придётся каждый месяц одинаковую сумму с начала и до конца периода кредитования. Если вы состоите в государственной программе, дающей право получить ипотеку под 6%, платежи будут также проводиться на аннуитетной основе, однако, ставка будет снижена до 6% годовых – но не на всё время, а на три года при рождении второго ребёнка, и на 5 лет, если появился третий, четвёртый и так далее. Максимум можно получить снижение ставки на 8 лет.

Ипотека молодая семья в СПб доступна всем жителям, которые могут получить помощь государства либо муниципальных властей при покупке квартиры. Крупнейшие банки сотрудничают с ними при оформлении ипотечных кредитов, что позволяет получать скидку в рамках банковского продукта. Также есть и другие варианты поддержки, такие как беспроцентная рассрочка и жилищный заём – однако, они рассчитаны на ограниченное количество участников, и рассчитывать на них может не просто молодая семья, но принадлежащая к тому же к одной из приоритетных категорий.